The OAN/Aion：基於區塊鏈的金融科技平台Moves如何不同？

本文來自微信公眾號“Aion OAN開放應用公網”
想了解更多，請搜索我們（ID：Aion_TheOAN）

近日，北美區塊鏈基礎設施OAN開放應用公網（The Open Application Network，簡稱The OAN，前Aion Network）創始人及CEO Matt Spoke在Zoom上與舉行了面向社區成員的視頻AMA（“有問必答”）活動。

活動期間，Matt Spoke解答了社區成員對於The OAN新近宣布的新動向——面向零工工作者的金融科技平台Moves的有關問題，以及The OAN項目的其他進展和後續發展規劃。

由於技術問題，視頻錄像僅保留下活動的前半部分。不過，Matt Spoke在視頻中透露出許多關鍵信息和宏觀規劃，小編為您快速整理了其中的要點，供The OAN/Aion項目的關注者了解。

4月6日，The OAN正式宣布上線基於區塊鏈的金融科技平台Moves。官宣博文中介紹，Moves“面向社會中的獨立'零工'工作者”，其使命是“支持這一人群的社會階層提升和持續發展”。

這是一個快速增長的人群，但卻收到了傳統金融機構的忽視，無法獲得相關金融產品。 Moves以非傳統數據為評估手段，為零工工作者提供量身打造的、符合其生活方式的低息信貸產品，首發服務面向加拿大安大略省內零工工作者，覆蓋包括Uber、Lyft、Doordash、Foodora、 Instacart、Uber Eats和Skip The Dishes在內的北美主流拼車出行、外賣餐飲、生鮮雜貨平台。

那麼基於區塊鏈的Moves有哪些鏈上功能和架構呢？

Matt在視頻中講解到，傳統的信用評分在評估零工工作者這一平台經濟下的新興人群上既不高效，也不准確，亟需非傳統的信用評估模型來解決這一人群的風險畫像問題。

作為Moves的核心底層功能/要件之一的是稱為VCI（Verifiable Confidence Interval，可驗證置信區間）的智能合約系統。其中置信指的是對於申請人償債能力的置信水平，即該智能合約系統使用非傳統數據集判斷申請人是否處於可授信的置信區間內。

VCI智能合約系統建立在The OAN之上，它是一個“非常個人化”的系統。 VCI通過公鑰連接Moves上的個人賬戶和鏈上的用戶賬戶，而公鑰中含有訪問特定VCI合約的資質，形成一個自主管理的信用諮詢中心。

在北美，如果個人想要進行個人信用查詢，一般需要由銀行向Equifax等信用諮詢機構發出問詢，由Equifax向銀行提供信用數據和評分，最終銀行據其完成授信。而在Moves的藍圖上，這一功能將全面在區塊鏈上實現，由個人用戶通過私鑰進行管理和控制。

“這是一個自助式的信用諮詢機構，用戶是自己的徵信局。”Matt解釋道。

Moves的另一個鏈上主要架構是名為LOCX（Line of Credit Execution Contract,授信執行合約）的智能合約系統。該系統將把每一筆發起的信貸記錄和發佈在區塊鏈上，形成一個可追踪的事件，其所記錄的信息包括該筆信貸的金額、期限、條款，以及借款人的履約和月度情況。

LOCX與VCI相互配合，LOCX所形成的的借款人履約記錄也將作為數據提供給VCI作為評價借款人信用的數據點之一。因此，借款人成功借還款次數越多，其通過Moves獲得借款服務的成功率也會相應提高。

The OAN團隊還在積極研究如何在VCI之上加入一層“變現機制”。 “就像今天銀行查詢Equifax需要交費一樣，我們希望在接下來形成一種變現機制，將VIC的查詢使用產生的費用在The OAN網絡上的節點或擁有VIC上的信用歷史的個人之間進行分配，”Matt補充道。

如果說VIC和LOCX是Moves的第一階段發展目標的話，成為公共基礎設施性質的共享金融信譽系統就是Moves的第二、第三階段發展目標。

Matt介紹說，團隊希望將這一金融信譽體係發展成一種大眾化的產品，讓不僅是Moves，也包括其他金融科技平台和產品均能夠訪問和使用這一功能。

從資金來源角度，Matt介紹，在目前的測試階段，The OAN使用自有的資產負債表資金進行放貸，測試這一人群的客戶體驗、違約率等。接下來，隨著借貸資金量的不斷上升，將會引入包括銀行、家族理財室等在內的第三方機構投資者。而未來的目標是實現個人與個人之間的、加密貨幣與法幣之間的抵押借貸系統。

Matt指出，“在這方面，DeFi領域的MakerDAO和Compound給了我們很好的借鑒。”

從產品角度，Matt表示，Moves建立在一種判斷上，即零工經濟將會不斷發展，成為全球經濟的重要組成部分和人們工作的“新常態”。

“北美以自由職業、兼職等零工經濟工作為主要收入來源的人口已經超過6000萬，而據我們的分析，北美乃至全球，目前還沒有單獨針對這一人群的金融產品”，Matt指出。

Moves旨在成為崛起的零工工作者的“專屬銀行”，成為他們在更換工作種類、地域時隨時可以訪問的電子金融工作檔案。其無邊界的產品屬性將能夠服務各類依靠平台經濟獲得收入的人群，包括視頻Up主、自媒體等。未來，Moves還希望能夠擴展到包括團體保險、退休金和福利計劃等其他金融領域，為這一人群提供綜合性的金融服務。

由於新冠疫情的出現，The OAN團隊在4月6日先行推出了Moves網頁版，旨在為本土抗疫做出貢獻。 Matt指出，疫情讓外賣騎手、拼車司機等零工工作者成為維繫社會正常運轉的重要力量，在此時推出Moves是希望給他們以及時的幫助，同時也在這一人群中建立知名度。

他還在回答社區成員提問時表示，已經與所覆蓋的主要線上平台均有逐一接觸，得到了良好的反饋。部分平台已經在向Moves提供市場推廣方面的合作，年內Moves有望與更多平台達成有效的合作關係。