3月初，拜登政府公佈了期待已久的關於加密貨幣和數字資產的行政命令。正如我們將在下文中所看到的，該命令本身並不是非常具體的。然而，其影響是廣泛的。它提供了關於拜登政府對加密貨幣態度的重要信息，並且該行政令的發布本身也很說明問題。
現任美國總統認為有必要承認數字資產的“爆炸性增長”，這證明了加密貨幣對全球的意義與日俱增，已經不容忽視。正如一位評論家所說，拜登的行政命令本身就表明，加密貨幣現在可能到了“過於龐大以至於不能讓其崩潰”（too big to fail）的程度。對於政府來說，這意味著需要接受基於區塊鏈的數字資產的必然普及，並決定如何應對。
並不令人意外的是，美國並不是唯一希望在加密貨幣監管方面建立更清晰的藍圖的國家。雖然態度各不相同，但英國和歐盟最近也採取了措施，為該領域制定了更明確和具有連貫性的措施。不過，對於那些看好加密貨幣的革命性潛力的人來說，這些加速政府監管的舉措是一把雙刃劍。雖然更大幅度的監管有可能給行業帶來穩定，吸引更廣泛、避險情緒更高的用戶群，但它也威脅到加密貨幣的一個核心價值：去中心化。
在本文中，我們將結合全球的大背景來審視拜登的行政命令，分析這些監管新規對於這一領域未來幾年的發展將意味著什麼。
拜登的行政命令：象徵意義更多
早在去年年底，關於拜登政府正在製定一項與加密貨幣有關的行政命令的猜測就已出現。 10月，彭博社報導說，該行政命令將是“建立政府應對這一熱門資產類別的整體措施的努力的一部分”，並且拜登政府正在考慮任命一個“加密貨幣總管”。
這些計劃看起來很無害，但也有理由引起人們的警惕。 11月簽發為法律的《基礎設施法案》所引入的對數字資產監管，在加密貨幣領域的評論者看來，有可能威脅這一領域的核心價值，包括其對隱私的重視。此外，新任命的美國證券交易委員會（SEC）主席加里·根斯勒（Gary Gensler）透露了他對加密貨幣市場的鷹派態度， 稱其“充斥著欺詐、詐騙和濫用”，“就像荒蠻的美國西部”。
如預期的一樣，這些令人不安的跡像在投資者和愛好者中產生了大量的恐懼、不確定性和懷疑（FUD）。這可能解釋了為什麼該行政命令在3月9日最終發布的時候讓很多人鬆了一口氣。雖然命令的細節不多，但它顯示出了一種比預期的更穩定和更有分寸的方法。與特朗普政府在2020年底幾週內試圖匆忙通過繁瑣的加密貨幣法規相比，這無疑是一個重大進步。 (當然，這種嘗試符合特朗普對加密貨幣的總體態度，包括他在推特上不經意地說自己對比特幣和其他加密貨幣“並不感冒”）。
其實，拜登的行政命令只是指示幾個政府機構從一系列不同的經濟和社會角度研究和報告加密貨幣的影響，包括國家安全、消費者保護和全球金融穩定。它並沒有明確承諾政府採取任何特定的方法。相反，它表明了政府在採取任何干預措施之前，對這個複雜和快速變化的領域先形成一個明確和綜合的了解的意圖。這很值得稱讚。
實際上，這一行政命令最重要的是其更廣泛的象徵意義。正如經濟學家Aaron Klein所說， “這一行政命令應該被認為是一種行動呼籲，而不是具體的計劃”。它“不遺餘力地”承認了數字資產的逐步普及，指出大約16%的成年美國人已經在一定程度上參與了這一領域（約4000萬人）。該行政命令認為加密貨幣不是一個短期的時尚，它將對全球經濟和更廣泛的社會趨勢產生重大和持續的影響。更重要的是，拜登政府沒有尋求限制加密貨幣的發展，而是表明它將“數字資產的崛起”視為“加強美國在全球金融體系和技術前沿的領導地位的機會”。
從這個意義上說，該行政命令對於提倡加密貨幣的革命性潛力的人來說是一場重大勝利。雖然批評者繼續預測其即將消亡，但美國採取的承認並接受其影響的措施表明情況正好相反——加密貨幣已無法再被忽視，其社會影響只會越來越大。
新監管的大背景
單獨來看，拜登政府的行政命令給了我們一種對於美國接下去加密貨幣監管道路的重要積極暗示。不過，與其他國家為應對數字資產的持續激增而採取的措施相比，美國的政策又處於怎樣的位置呢？
在大多數司法轄區中，對加密貨幣的監管常常是不連貫的、零零碎碎的過程。不過，在過去的幾年裡，在全面禁止和全面法律支持這兩個極端之間已經出現了一個非常廣泛的區間。廣義上講，前者的代表是中國，中國在去年9月禁止了所有的加密貨幣交易，而後者的代表則是薩爾瓦多，該國在去年同月宣布比特幣為合法貨幣。
大多數新興的監管框架都處於這兩個極端之間。美國謹慎但總體偏向鼓勵的做法得到了英國的響應，英國最近宣布打算成為一個“全球加密資產技術中心”。當然，美國和英國都不遺餘力地承認加密貨幣的各種潛在風險，包括關於其在非法活動中的作用的老生常談。然而，這些都被支持該領域增長的基本承諾和對於扼殺創新風險的敏感防範所抵消。
歐盟的情況則更為複雜。一方面，還在推進中的《加密資產市場（MiCA）條例》將可能有助於簡化整個27國集團內的加密貨幣業務的增長。公司不再需要在多個司法管轄區經過不同的監管環節，而只需要遵循一套規則就能在歐洲大部分地區運營。隨著該法案在各個階段的通過，立法者普遍已經對業界針對個別問題的抗拒有所接受。例如，該法案的一個草案本來是將工作量證明（PoW）加密貨幣（如比特幣）列為非法的，但最近進行了修訂，刪除了這一規定。
另一方面，歐盟的一些具體做法可能產生災難性的影響。例如，在3月底，歐盟立法者投票決定將各種反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）的要求延伸到加密貨幣領域。並且值得注意的是，這些規則將適用於所有交易，無論規模大小。這將意味著，即使是最小的加密貨幣交易也需要雙方的身份認證。在實踐中，這將使未託管的錢包變為非法的。
政府監管的好處和風險
歐盟的這種矛盾做法反映出加密貨幣監管新規的普遍不確定性。雖然有理由抱有希望，但也許也有同樣多的理由需要警惕。
首先，監管對於加密貨幣的普及有明顯的好處。很明顯，目前這個領域對不知情的人或那些不夠謹慎的人構成風險。雖然經常聽到“自己要做好功課”的說法，但這不太可能足以維持市場的持續增長。願意把他們的財務安全押注在他們對一個複雜和快速變化的領域的理解程度上的人，無疑不會很多。
最終而言，對於區塊鏈技術將承載起一個完全不同的互聯網未來的期望在很大程度上依賴於這一技術的大規模採納。假設Web3有機會取代占主導地位的Web2範式。在這種情況下，它將需要提供足夠的保障，使那些沒有深入了解基礎技術的人能夠放心地參與其中。明確和連貫的政府監管顯然會在這方面有所幫助。
然而，加密貨幣技術的核心價值主張在於：它為現有的網絡基礎設施提供一個開放、無需許可和去中心化的替代方案。正是這種可能性在不同的行業中產生了共鳴，從金融和藝術領域到遊戲和體育領域。任何通過在該領域引入強大的中心化控制來大幅限制這種可能性的監管，最終都會起到反作用。在最壞的情況下，它將使加密貨幣比現有的解決方案更不值得推薦。
在這個微妙的問題上尋得平衡將是一個挑戰，所以美國和英國政府採取謹慎的方法，這點特別令人鼓舞。英國對行業諮詢的重視也令人感到樂觀，這表明英國政府致力於與該領域的積極參與者緊密合作。缺點是，這意味著許多具體的立法將需要多年時間來實施。例如，歐盟的MiCA立法最初於2020年推出，預計到2025年才會生效。
然而，這並不是一個簡單的等待和觀察法規如何發展的問題。雖然加密貨幣領域的許多人對任何中心化的監管持謹慎態度，但如果加密貨幣技術真的要成為未來網絡的基礎，政府的參與將是一個不可避免的步驟。
這就是為什麼支持那些能夠為Web3提供穩定、安全和真正去中心化的基礎設施的項目是至關重要的。美國和英國等主要司法體系已經顯示出促進加密貨幣領域內創新和技術進步的意願。如果這些創新證明了去中心化網絡在沒有廣泛監管或外部控制的情況下運行的實際效用，這可以為反對強硬的干預措施提供強大且有說服力的例證。
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