供應鏈金融的核心優勢是用資金整合產業鏈條上的每個環節，融合信息流、實物流、資金流為一體，為行業供應鏈注入動力和價值。因此，供應鏈金融在近年迎來發展熱潮，也受到政府的重磅扶持。 2020年9月，央行、工信部、司法部、商務部、國資委、市場監管總局、銀保監會、外匯局八大部門於《關於規範發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》 ，將供應鏈金融提升到支持國家戰略佈局及關鍵領域的高度，穩步推動供應鏈金融規範和創新；李克強總理在2021政府工作報告中首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，對供應鏈金融創新給予高度的重視。
與供應鏈金融應該承載的使命不相匹配的是，“信用傳遞難、普遍存在的數據鴻溝、融資手段比較單、運行效率低等問題，是供應鏈金融存在的普遍問題。”旺鏈科技副總經理、金融事業部負責人陳強介紹，傳統供應鏈金融亟待解決信任問題。 “運用區塊鏈技術構建供應鏈金融的雲信用是供應鏈金融重中之重的事。”
基於多年在區塊鏈領域的深耕細作，當前旺鏈科技正在做的，是利用區塊鏈思維把企業的信用以可信數據表達出來。本著這樣的發心，旺鏈科技著力於用“金融業務模式創新+技術思維創新”的雙輪驅動，為供應鏈金融領域構建了一個區塊鏈雲信用系統，充分賦能產業供應鏈。
區塊鏈雲信用助力實現銀企互利共贏
供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，並將風險控制在最低的金融服務。
陳強指出，區塊鏈技術的出現，能夠基於區塊鏈技術的優勢，構建一個可信的區塊鏈雲信用供應鏈金融體系，充分放大供應鏈金融的價值，真正實現了銀企互利共贏。
Q：如何讓手握重金的銀行看到優秀的中小企業——即便這些企業固定資產少、現金收入表面上看並不那麼理想，但其營業數據能證明自己的償債能力？
這是供應鏈金融的突破口。銀行從風控的角度來說，對中小企業自身提供的經營數據並不相信，且獲取相應的有效數據的成本太高，他們更願意把資金給那些並不缺錢的核心企業。和銀行建立了高度互信的核心企業就在此時發揮了作用，核心企業將自己與上下游有業務往來的數據提供給銀行，銀行據此授信，既能讓銀行降低風控成本，還能提供給優秀中小企業急需的資金。
Q：那麼，核心企業為何要把數據提供給金融機構，又如何保護數據的隱私？同時，中小企業也不想被其他機構掌握經營數據。在此情況下，同一個供應鏈體系內的企業數據如何打通，又如何通過數據體現企業的資質與信用？
“信用數據散落在供應鍊主體之間，這些供應鍊主體代表著不同的利益方，要讓他們互信很難。”陳強表示，供應鏈金融體系需要核實模糊、不確定的信息，要追溯相應的信息源頭，要實現交易閉環以此來控制融資風險；同時供應鏈內的數據孤島需要打通，使企業的經營數據、與核心企業的交易數據成為銀行評判其資質的重要依據。
傳統供應鏈金融的“世紀難題”，在遇到區塊鏈技術後被逐漸被破解：
首先，使用區塊鏈分佈式賬本來記賬，產業鏈中各業務方加入統一的聯盟，業務數據共同維護，實現三流數據統一，可以破解“難以搭建統一的信息流”的難題。
其次，基於以往供應鏈金融業務場景單一、業務地域限制明顯的情況，區塊鏈技術可以構建核心企業價值網絡，推動產業鏈中各類資金機構及服務商開展基於合約化場景的跨域合作。
第三，信用在區塊鏈上傳遞的不衰減特性，使核心企業的信用可以被多級節點企業應用，讓核心企業的信用能夠跨級傳遞。
第四，區塊鏈技術能夠對接資金賬戶體系，固化清分結算體系，一旦核心企業付款，智能合約就可以自動向下清算，讓支付結算體係也變得可信任。
“當可信的數據上鍊，當云信任被構建，當信用開始自由流動時，供應鏈金融的效能也被激活了！”
用區塊鏈+雲信用助力供應鏈金融釋放潛能
在多年的行業觀察與市場實踐中，旺鏈科技深刻洞察到區塊鏈供應鏈金融的信任痛點，並致力於打造多方共贏的供應鏈金融業務模式。因此推出了解決傳統供應鏈金融痛點的VoneCredit平台，搭建了金融機構、產業鏈核心企業、鏈屬企業、供應商等多方聯盟信任體系和價值網絡，形成了強大的“區塊鏈雲信用”體系。
作為旺鏈科技金融事業部負責人，陳強介紹了雲信用的作用：雲信用是核心企業為其上游多層級供應商提供的一種可流轉、可融資、可拆分、可兌付的電子付款承諾憑證（到期支付貨款的承諾函），使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路傳遞，每級供應商對核心企業簽發的憑證進行簽收之後可根據真實的貿易背景，將其拆分、流轉給上一級供應商。而在拆分、流轉過程中，核心企業的背書效用不變。整個憑證的拆分、流轉過程在平台上可存證，也可追溯。
“我們利用區塊鏈技術，打造出基於區塊鏈的分佈式商業數據聯合應用平台，實現資產準實時流轉清分，上鍊數據記錄與存儲，實現多機構間文件互傳。”陳強表示， VoneCredit能快速釋放傳遞核心企業信用，降低產業鏈資金結算成本、融資成本，增強資金和資產流動性，促進整個供應鏈金融生態良性發展。
在此過程中， VoneCredit平台形成了以下幾個優勢：
多核心企業資源共享，實現產業協同；
核心企業信用基於真實貿易背景融資向底層傳導，提高授信使用率和資金周轉率；
所有貿易數據基於區塊鏈進行存證，具有可溯源、共識和不可篡改的特性，保證信息的完整與可信，解決交易過程中的信任和安全問題；
大數據風控實時監測預警企業信用變化、供應鏈異動，實現前瞻性的風險管控。
隨著區塊鏈技術的不斷成熟和發展，區塊鏈供應鏈金融將產生更廣闊的發展空間，助力供應鏈金融信息更加對稱、數據更加透明，信用資產將更加高效流通。面對如火如荼的區塊鏈供應鏈金融發展現狀，陳強表示：“我們旺鏈科技將持續發力，不僅幫助金融機構更高效地將資金投放於供應鏈中的薄弱環節，還要為無數正在成長且難以獨自對抗市場的中小企業提供助力，提高整個供應鏈的運作效率！”
作者：鏈證經濟若水
