深链DeepChain
｜2020-03-17 19:49
股市、幣市跌跌不休，如何讓自己的資產避險升值？
3 月12日，市場一片哀嚎。
從下午6點半開始，短短半小時之內，比特幣從7211美元閃跌至5555.55美元。
據Coinmarketcap的數據，截至3月13日上午十點。
全球加密貨幣市值較此前一天下降800億美元。
比特幣跌幅高達35.86%，而其他主流幣種均有不同程度的下跌。
無獨有偶，就在幣市一片哀嚎的同時。
美國三大股指收盤跌幅均超9%，跌入技術性熊市，並創1987年10月以來最大單日跌幅。 更是開創了一周內兩次熔斷的歷史性記錄。
股市、幣市跌跌不休，對於投資者來說，如何讓資產避險升值呢？
Gate.io交易所CPO酒兒給出了自己的答案——不妨嘗試一下加密貨幣理財。
“目前，在Gate.io的槓桿理財業務中，已經有40萬用戶，其掛單和借貸的總額也已經超過了1億美金。 ”
在酒兒看來，隨著全球經濟狀況的持續惡化，加密貨幣行業的借貸、理財業務或許會有新的發展契機。
從最早2013年，由李笑來擔保的比特幣銀行“比特沙”率先推出了 加密貨幣理財產品到現在，加密貨幣行業湧現出了形形色色的理財產品，其中又以交易所居多。
既有OKEx的餘幣寶，也有幣安推出的幣安寶，以及Gate.io的理財寶。
“公允的說，我對別家理財產品持中立態度”，酒兒告訴DeepChain深鏈，“但我認為我們的理財的模式更好一些。 ”
酒兒對Gate.io理財產品很自信。
在競爭激烈的理財市場中，Gate.io的理財產品到底有何特殊之處，使其能夠獲得40萬用戶的青睞？
以C2C的模式做理財 “Gate.io只是提供了一個平台，並不會對用戶之間的借貸行為進行干預。” 在酒兒看來，這是自家理財業務和市面上其他理財業務之間最本質的區別。 一般而言，目前市場上大多數交易所的理財產品主要涵蓋了余幣理財、存幣生息和雲算力產品三種模式。 儘管這三類理財產品表現形式不同，但其背後的盈利模式卻是一致的，平台方拿到投資者資金後主要是通過進一步投資來取得盈利。 對於這類理財產品，有律師表示，交易所之所以推出理財產品，是為了滿足交易所的槓桿借貸的需求，客戶的加密貨幣存進來用於交易所其他客戶的借貸，交易所從中間吃利息差。 看起來像銀行，但實際上是用金融的手段吸幣，用作給另一部分客戶的借幣，這個角度又有點像P2P。 “這裡面就有一個問題，那就是用戶借的錢實質上是交易平台自己的錢”，酒兒向DeepChain深鏈解釋道，“無論是存入方也好，還是藉貸方也好，都無法保證，相關交易所是否挪用了他們的資金，並因此賺取借貸的利息。” 但Gate.io不一樣，在該交易所上，Gate.io相當於只是給借貸雙方提供了一個場地。 在這個場地裡，投資慾望低或者尋求更穩妥理財方式的用戶將自己手裡閒置的資產掛單到理財寶中，並由用戶自己設置利率，而有需求的用戶就會選擇借款。 Gate.io則只收取用戶所獲利息的中一些服務費，而且根據用戶等級的提升，手續費比例還會降低。 “再加上，我們有一個白盒系統，用戶能在該系統中查到自己地址中的資產，這樣，Gate.io的每一個舉動都能被用戶看到，相當於從制度上杜絕了暗箱操作的可能。” 之所以Gate.io會這麼做，在酒兒看來，這和Gate.io早期選擇理財賽道的出發點有關。 據酒兒介紹，Gate.io選擇理財業務主要有三個原因。 首先，通過理財業務能讓更多的用戶把資金存入交易所。這樣有一個好處，就是當行情到來的時候，用戶就能直接在交易所進行交易，而不用倒來倒去。 其次，當一個用戶使用過一個交易所之後，實質上是很難再去轉移到其他交易所。因此，出於對Gate.io忠實用戶考慮，需要為他們提供所需要的服務。 在酒兒看來，對於用戶的福利是能通過理財的年化利率看出來的。 “就目前而言，在Gate.io所有的理財產品裡面中，USDT的槓桿理財是回報最高的，並且流動性最好的，在此前行情特別好的時候，大概年化利率能在30%到40%。”酒兒告訴DeepChain深鏈。 2018年，中國人民銀行行長易綱曾表示，如果有人告訴你一個投資機會既保本，又有兩位數的收益，一定要小心。與此同時，包括銀保監會主席郭樹清在內的很多金融人士也表達過類似的看法。 據統計，2019年P2P平均年化利率只為9.89%，2019年度銀行理財項目的定期年化利率只有4%，其活期理財項目年化利率更是低得可憐，只有0.4%。即使年化利率比較亮眼，且風險較大的基金，也只有13.39%。 從年化利率上看，相較於傳統行業，加密貨幣領域的理財產品，年化利率依然很高。 此外，也有業內人士曾經表示，如果其自身的交易量少之又少，但其理財產品的利率很高。那麼這種交易所就要小心了。 交易量少，意味著借貸量並不大，實際需求沒那麼多，交易所又在拼命的發產品吸幣，交易所無法支付理財用戶的利息，那麼交易所就是在拆東牆補西牆，或者在為自己的跑路做準備，暴雷就是即將要發生的事了。 “兩位數的收益就要小心的說法，是針對P2P的，而Gate.io的理財寶業務並不在此行列，Gate.io理財寶是C2C的，我們作為中間商，不是我們來放貸，收益也會根據市場行情波動變化，波動較大，借貸的需求就高，利息也就會變高，反之亦然。” 在酒兒看來：Gate.io不參與放貸，只作為中間商，通過一系列風控手段來保證借出人沒有風險。 半年吸納40萬理財用戶 據Gate.io官方介紹，Gate.io理財產品有很多種。 其中法幣理財致力於為有現金需求的數字資產持有者和有投資需求的現金持有者提供需求匹配服務。加密貨幣持有者可以將自身加密資產質押在理財寶中並發布借款需求，而現金持有者則選擇相應的借款需求進行投資。 而槓桿理財則是用戶將閒置的數字資產通過槓桿理財，掛單借給其他用戶用於槓桿交易，獲得穩定理財收益。 最後，定投理財則是用戶以固定的購買週期、數字貨幣組合比例、投資金額進行定期購幣的投資方式。 舉個例子，在法幣理財中，假設比特幣價格在10000美元，而有用戶通過抵押自己的比特幣借到了錢。 如果此時此刻，出現了一些極端情況，比特幣一天之內由10000美金跌到3000美金，而需求方借款額度在6000美金。那麼Gate.io就會在比特幣跌破6000美金之前平倉，從而保障出借人的正當利益。 而在槓桿理財中，假設用戶自身有1萬元，並且通過平台借到了3萬元，那麼當該用戶用共計4萬元的資產進行槓桿交易時，如果風險率高過115%的時候，就會強平，用來歸還用戶借出的幣和利息。 “至於定投理財，那應該是最為便捷、低風險的投資方式了，一些用戶的定投計劃自從創建以來，最高有47%的收益。”酒兒如是說道。 此外，酒兒還表示，對於一個交易所而言，能做的不多，世界上每個人的需求是不一樣的，而Gate.io能做的就是盡可能設計更多的理財模式，盡最大可能滿足不同群體的需求。 譬如，法幣理財，就很適合礦商等幣本位玩家以及大客戶群體。 此前，有媒體報導稱，目前市面上的大部分加密貨幣理財產品大多都是誕生於幣價橫盤，礦機銷量不振的時間節點。 在這一時間段，礦工們既捨不得賣幣，又需要用法幣去繳納各種費用。而藉貸業務的出現則恰好解決了這一矛盾。 貝寶金融的王立也曾表示，在熊市，借貸的生意會更好做。對於持有幣的人來說，除了炒幣之外還有別的生活支出，但因為熊市，炒幣暫時帶不來預期收益的基礎上，將加密貨幣暫時兌換成流動資金來維持生活需求，這樣就不用出售加密貨幣。 而槓桿理財，則更適合那些金本位用戶以及喜歡博弈的玩家。 “金本位玩家在短線操作之後，往往會將自己的營收轉化為USDT或者法幣。” 最後，定投理財則適合喜歡穩定回報，且將加密貨幣作為副業的玩家。 正因為多樣的理財模式，Gate.io理財寶從上線伊始到現在，短短半年左右，便已經實現了40萬理財用戶參與，掛單和借單總金額超過1億美金的成績。 而可理財借出的幣種有USDT、BTC、ETH、EOS、BCH、BCHSV等近50種，USDT理財累積借出1582萬美金，為用戶創造了高達8596萬美金的利息收益。 在酒兒看來，Gate.io理財業務能取得如此不錯的成績，除了理財產品自身的優勢外，也和Gate.io作為交易平台其自身實力密不可分。 Gate.io的硬實力 酒兒告訴DeepChain深鏈，2020年二季度GateChain主網即將上線。 據介紹，GateChain是Gate.io生態系統中的一條公鏈，致力於為用戶提供鏈上資產安全的方案。 目前Gate.io上面的GT加密貨幣，就是基於GateChain發布的。目前已經正式升級為平台幣，總量2億多，流通量1.6億。 9月1日將按照利潤的20%進行回購銷毀，並同步發行GC為公鏈幣，前期會給GT持有者分發。 除此之外，Gate.io還在頭部效應愈發明顯的加密貨幣賽道，佔據了一席之地。 此前，有玩家表示，在交易所FCoin爆雷之後，加密貨幣領域的資源將進一步向頭部集中，馬太效應將會更加明顯。 但事實上，早在去年4月份，Gate.io發布GT時，便已經對這一問題有所前瞻。 “沒什麼好擔心的，大有大的好，小有小的好”，酒兒告訴DeepChain深鏈，“越是頭部的交易所，其在發展過程中遇到的阻力也就越大，而小型交易所，則有更多的試錯機會。” 此外，在酒兒看來，頭部也好，中小型交易所也好，他們所面臨的用戶需求是不一樣的。 大型交易所主流幣種的深度的確好，但也會有量化團隊出現把價差給抹平；而中小型交易所，則會在一些小幣種上下功夫，因為市面上的每一個幣種，都是有目標群體的。 在滿足用戶需求的基礎上，進行新發展方向的探索，只要成功，就能獲得飛速的發展。 “話又說回來，Gate.io作為一家有著7年曆史的老牌交易所，用小交易所這四個字形容並不准確。” 據蜜蜂查平台數據，此前，Gate.io目前無論是報告成交額還是推測成交額均排名全球第十，全國第四。 “但現在我們已經全球第6了。”此外，有業內人士表示，除了成交額，還可以通過平台幣的利潤銷毀數額來查看。 一般而言，發布平台幣的交易所基本上都會每個月銷毀其收入的15%。 目前，大型交易所每月銷毀1200萬美元上下的平台幣，而Gate.io去年9個月累計消耗點卡大概5000多萬美元。 “我們只統計了我們的點卡用戶，其實我們還有很多用戶是不用點卡的。” “因此，稱Gate.io為一線尾部交易所，或者二線頭部交易所更合適一些”，酒兒告訴DeepChain深鏈，“但我更傾向於稱Gate.io為全國第四大交易所。” 在某種程度上，用戶選擇理財產品時也會關注到平台的品牌和規模，除了三大交易所，有長期品牌積澱以及規模效應的Gate.io自然會成為用戶的選擇。 產品多樣、交易量可觀、平台幣利潤穩定、再加上不斷的創新，Gate.io在加密貨幣交易所賽道備受關注，而由其推出的理財產品未來能取得怎樣的成績，也許值得期待。
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