來源：白露會客廳
作者：博文
近日，香港加密支付服務商RedotPay的app試用點亮了筆者朋友圈。在成功完成帳號註冊與加密貨幣虛擬卡申請後，絲滑流暢的使用體驗讓人不禁感嘆：Web3的未來就在我們身邊，將會融入我們的生活中一起走得更遠。
▲ RedotPay使用體驗
目前已有多家加密支付公司涉及加密貨幣虛擬卡領域。通常情況下，由加密貨幣交易所（如幣安）推出的加密貨幣虛擬信用卡，只需資金帳戶內有對應的資產即可在不同的消費場景採取刷卡、電子支付等方式進行消費、付款。交易所將在用戶執行付款、提款、兌換&ATM取現（如果支援的話）等操作時收取不同程度的手續費用。
獨立的加密支付公司發行的加密貨幣虛擬信用卡則需要對帳戶進行充值才能啟動使用。儲值啟動後，虛擬卡即可在支援的支付場景發揮與信用卡相同的作用，進行刷卡消費。執行儲值、付款、提款、兌換&ATM取現等作業時，各加密支付公司將以各自不同的標準收取手續費用。
本文將盤點與比較9大熱門加密貨幣虛擬卡，幫助讀者更能連結Web3與現實世界。
Binance
Binance卡類似於傳統的金融卡，由Swipe提供支援。然而，與用法幣儲值卡不同，該卡持有15種數位資產，包括BTC、BNB、SXP和BUSD，並可直接連接Binance帳戶內資金。
儲存在Binance卡上的加密貨幣在全球範圍內接受VISA的銷售點自動轉換為本地貨幣。然而，Binance卡的一個顯著缺點是購買和提款的0.9%交易費。幸運的是，沒有發行費，有助於抵銷一些成本。
透過Binance VISA金融卡賺取的加密貨幣返現獎勵金額取決於在Binance錢包中抵押的BNB幣的數量。對於返現獎勵，唯一的不利之處是需要抵押的BNB代幣數量以解鎖最高8%的返現獎金。儘管使用Binance卡的交易費用較高，但這些獎勵有助於抵消這些成本，特別是對於持有大量BNB的人來說。
Crypto.com
Crypto.com是一家全球數位資產服務供應商，提供廣泛的產品，使用者可以在易於使用且直覺的行動應用程式上進行操作。它的用戶可以使用其VISA借記卡購買、交易、出售、儲存、賺取、借款以及使用加密貨幣支付帳單。與Binance類似，使用卡片進行加密貨幣消費的客戶可以在購買時獲得高達5%的返現獎勵。
使用Crypto.com預付卡沒有年費，但會收取4.95美元的發行費。此外，當提現超出限額時會收取2%的ATM提現費，儲值費為1%至2.99%，以及在未使用卡片12個月後會收取4.95美元的月度不活躍費。
要申請Crypto.com VISA借記卡，申請人必須下載Crypto.com應用程序，完成身份驗證（KYC），購買並抵押CRO代幣（除非申請Blue Card）。不抵押CRO代幣的客戶仍然可以申請和使用Crypto.com卡。然而，他們不符合額外福利和卡片返還的資格，這對不持有大量CRO代幣的個人來說是一個劣勢。因此，該卡主要建議給已經投資了CRO代幣的人。
用戶可使用23種加密貨幣儲值卡片，包括ADA、BTC和DOGE等。此外，用戶可以使用PayPal或金融/信用卡為卡片添加美元、歐元、英鎊或新加坡元。
Bybit
2023年2月Bybit推出了Bybit Card。產品定位是一個靈活的法定貨幣兌換通道，採用Mastercard作為其支付處理器。儘管Bybit Card最近才推出不久，但由於其透明的定價結構，已經廣受好評。與眾不同的是，Bybit卡不需要抵押要求。目前只有一種版本的Bybit卡可用，但團隊正在努力添加各種VIP層級，這將提供比標準卡更多的獎勵。
在英國和歐洲完成KYC驗證的客戶可以註冊獲得免費的Bybit虛擬卡；用於ATM提款的實體卡將有10美元的發行費，目前仍處於僅支援預定的階段。
為確保其客戶不會被任何意外費用所驚嚇，Bybit選擇了簡單的定價結構。使用卡片進行的任何交易都會產生0.9%的加密貨幣兌換費，再加上Bybit的0.1%交易費，使每筆交易的總成本達到1%。此外，所有在卡片貨幣之外進行的交易都會徵收0.5%的外匯費。
透過Bybit的資金錢包，客戶可以使用五種加密貨幣向卡片充值；比特幣、XRP、以太幣、泰達幣和美元穩定幣。此外，該卡支援英鎊和歐元作為法定貨幣。在申請過程中，用戶必須選擇一種法定貨幣和一種加密貨幣，以完成卡片支援。
Bybit的持卡人可以獲得忠誠積分，客戶可以用這些積分兌換Bybit合作夥伴提供的各種體驗和獎勵。雖然有關忠誠計劃的資訊不多，但預計其工作方式類似於其他基於積分的銀行卡。
BitPay
BitPay成立於2011年，被認為是比特幣和區塊鏈產業的先驅。其預付Mastercard使用戶可以將比特幣和其他頂級加密貨幣加載到卡上。然後，這些資產可以轉換成法定貨幣（例如美元），用於在全球數百萬家接受Mastercard的商家消費。此外，進行購買的持卡人將獲得自動獎勵。
BitPay卡支援8種加密貨幣，包括比特幣、以太坊和比特幣現金，以及七種穩定幣，如DAI、USDC和BUSD。
持卡人可以使用非接觸式支付、個人識別碼（PIN碼）支付，甚至每天最多從相容的ATM機提款高達6,000美元。就限製而言，BitPay卡每天最高可支出10,000美元，最高餘額限額為25,000美元。從ATM機提款時，每天最多可進行3次提款，每次提款金額為2,000美元。
申請Bitpay加密卡時不需要進行信用檢查，不會對信用評分產生影響，因此非常容易取得。雖然沒有年費或發卡費用，但ATM提款費用為2.50美元，外幣兌換費用在美國以外使用時為3%。此外，如果用戶已經超過90天未活動，將會有5美元的月度費用。
Coinbase
Coinbase金融卡將實體卡直接與Coinbase錢包連接，以便花費加密貨幣或USDC。儲存的加密貨幣會轉換成美元、英鎊或歐元，從而可以在全球範圍內的任何接受VISA卡的地方進行購買或提款。
儘管Coinbase支援的任何加密貨幣都可以使用，但用戶必須選擇特定的資產作為其付款首選項。 Coinbase持卡人隨後可以在使用卡片購買時獲得獎勵。新的美國持卡人可以選擇在所有購買上獲得4%的XLM回饋或1%的BTC回饋。回饋不會自動支付，完成交易後可能需要1至5天才會出現在錢包中。
儘管沒有直接的發卡或消費費用，但貨幣兌換會產生約2.49%的差價費。此外，提款ATM的費用為1.5%。
用戶可以將卡片與Google Pay關聯，以快速、安全地使用加密貨幣進行消費。其易用性和高安全性功能使其成為我們認為最適合初學者的最佳卡片，因為任何擁有Coinbase帳戶的人都可以使用。
Nexo
Nexo為其用戶推出了一張比特幣借記卡，使他們可以像使用傳統借記卡一樣花費他們的加密貨幣。該卡的工作方式與其他加密貨幣借記卡略有不同，它使用信用額度而不是直接出售加密貨幣。當用戶使用基於加密貨幣的貸款產品申請信用額度時，卡片會獲得資金。使用借款的好處是，客戶可以在不出售比特幣的情況下享受更高程度的保護。
Nexo卡已與全球支付提供商Mastercard集成，允許借記卡在全球超過4000萬商家使用。借記卡進行的交易以當地的法定貨幣處理，不會產生外匯兌換費用。
要獲得信用額度，客戶必須抵押支持的63種加密貨幣其中的一種。之後，Nexo將提供支援的43種其中一種法定貨幣的信用。然後，用戶可以選擇何時償還貸款。
使用Nexo卡進行購買可以獲得2%的固定即時返現獎金。與Binance和Crypto.com不同，這些返現獎勵會在不需要抵押任何代幣的情況下支付給所有交易。然而，這2%的返現率僅適用於以公司的NEXO代幣獲得獎勵的情況。比特幣獎勵提供較低的0.5%的獎金率。
Nexo並非以每筆交易收取費用，而是以用戶的借款資金收取利率。利率依借款期限、貸款價值比（LTV）和數量的不同而有所變化，範圍從0%到13.9%。雖然沒有訂購實體卡的費用，但客戶必須擁有Nexo上至少價值500美元的黃金忠誠地位和投資組合。總的來說，Nexo提供了一種在藉記卡上花費加密貨幣的絕佳方式，除了其主要服務，允許用戶在加密貨幣存款上獲得利息。
Wirex
Wirex推出的基於加密貨幣虛擬卡於2018年發布。此後，Wirex已將該產品擴展到全球500多萬客戶。 Wirex推出的多幣種的萬事達卡是國際旅行者可靠的加密貨幣借記卡，因為它支援9種法定貨幣和59種加密貨幣，包括比特幣、以太坊和XRP。
儘管該卡沒有維護費用，但加密貨幣和法定貨幣的購買會產生2.99%的交易費。此外，使用比特幣充值卡片會產生10美元的費用；以太幣有可變的gas充值費用；其他網路則需要支付5美元。
使用Wirex比特幣借記卡的一個重要優點是，可以在卡片上互換儲存的法定貨幣和加密貨幣，以用於日常支出和帳單支付，而且每日的支出限額高達5萬美元。此外，以Wirex的原生代幣WXT支付客戶可以獲得高達8%的回饋獎勵。
儘管Wirex收取高昂的交易費，但該公司提供了豐厚的獎勵，並支持廣泛的資產，使其成為一張功能強大的比特幣借記卡。
OneKey
Onekey是100%開源的硬體錢包，適用於比特幣、以太幣、USDT、BCH、 XRP、Tron、LTC、 Dash等1000多種加密貨幣的儲存。
Onekey推出了4種用戶等級提供不同的費率和服務，透過付費升等的方式提升對應的用戶等級。 Onekey Card不設定消費限額且沒有月費。透過參與用戶邀請活動，達成一定條件用戶即可免費進行用戶升級。
與其他熱門加密貨幣虛擬卡最大的不同在於，OneKey成功的打通了許多國內支付場景，包括但不限於微信、支付寶、拼多多等。但迫於監管壓力，9月31日起，OneKey Card 已停止接受包括中國大陸在內的以下國家或地區的新用戶申請，如伊朗、北韓、敘利亞、俄羅斯、北馬其頓、蘇丹、委內瑞拉和辛巴威等。
RedotPay
RedotPay於2023年成立於香港，專注於加密錢包和支付解決方案。是香港唯一獲得美國MSB 牌照的VISA 授權平台。
RedotPay功能齊全，目前提供虛擬卡（線上）、實體卡（線下）和手機端應用程式（電子錢包），可綁定蘋果支付、支付寶等服務。與同業相比RedotPay費率更低，儲值費率、每月管理費、額外的法幣兌換費為0；餘額隨時可提，無兌換費用。透過基本款KYC，付款和提款單筆最高額度可達1000U；如果透過高級KYC，最高單筆可達10萬U。
目前，RedotPay僅提供一種卡片類型，不存在不同等級的卡片收取升級費用。用戶現在可以選擇充值比特幣、以太坊、USDC、USDT來啟動和使用卡片，未來可望拓展至更多加密貨幣幣種。
