每個3·12都值得加密世界紀念。
上週三，Silvergate Capital宣布結束運營並進行最終清算；上週五，SVB（矽谷銀行）在遭受420億美元擠兌後宣布倒閉；而在3月12日，Signature Bank被監管部門直接關閉。
受此一連串的暴擊，比特幣最低跌到2萬美元以下，而USDC遭受短暫“脫錨”波動，在緊急救市措施出台後，目前整體市場已經回暖，但更嚴峻的考驗已經到來。
越來越多的銀行會在市場波動和監管趨緊的雙重逼迫下遠離加密市場，作為出入金的重要通道，目前美國有哪些加密友好型銀行？
或崩於FTX，或苟過SVB
美國曾一度是對加密銀行最為寬容的經濟體，The Block曾在2020年總結了一份加密友好型銀行名單，其中既有摩根大通這樣的頂級銀行，也有Silvergate Capital和Signature Bank這種傳統意義上的社區零售銀行。
但是FTX的崩潰改變了一切，2023年1月份，美國三個銀行業監管部門，美聯儲、貨幣監理署（OCC）和聯邦存款保險公司（FDIC）聯合發表了一份聲明，希望銀行最好不要參與加密相關業務，並且嚴格審查各項業務的合規性。
在此背景下，多個跟加密業務，尤其是FTX關係密切的銀行選擇退出加密市場。
將離場的加密友好銀行
•摩根大通
摩根大通自身推出了Onyx系統，該系統允許多銀行、多貨幣資產在許可的分佈式賬本上進行即時轉移和清算。 2022年2月，摩根大通上線Decentraland，成為第一家在元宇宙中設置服務的銀行，此外，還專注於提供加密貨幣支付服務，如加密貨幣支付處理、區塊鏈技術解決方案等。
然而，在2023年3月，摩根大通公司宣布斷絕與加密貨幣交易所Gemini的關係，其後Gemini否認這一說法。而Coinbase也表示將繼續和摩根大通合作。
• Metropolitan Bank Holding Corp
2023年1月9日選擇完全退出加密市場，加密業務佔營業收入的1.5%，加密存款佔總存款的6%，在2023 年將會結束和最後四個加密客戶的業務關係。
自2019 年以來，Metropolitan Bank宣稱沒有吸引新的加密貨幣客戶，但希望保留現有加密貨幣客戶的存款，而在監管文件下發後，預期會徹底退出加密市場。
• Moonstone Bank（Farmington State Bank）
截至2023年1月，該銀行大約有幾十個加密貨幣客戶，所有的加密賬戶已經被事實上關閉。
一年前，2022 年1 月Moonstone從SBF的Alameda Research 獲得了1150 萬美元的投資。在巴哈馬，清算人發現Moonstone 在兩個賬戶中持有近5000 萬美元的FTX 存款，目前這些資金的狀況不明。根據巴哈馬清算人2022年12 月提交的一項動議，Moonstone 的高管拒絕向調查人員提供有關賬戶的詳細信息。
目前，Moonstone宣布“正在回歸其作為社區銀行的最初使命，並停止追求創新驅動的商業模式，不再為加密行業提供銀行服務。”
• Provident Bank
該銀行負責加密業務的主體是BankProv，其涉及加密領域的業務方向主要是礦業，為加密企業提供使用存款、貸款、電彙和ACH 轉賬、實時支付和遠程存款等服務。此外，通過初創公司Treasury Prime 為加密企業提供API 連接BankProv。
截止2022年末，其加密礦業貸款組合減少至4120萬美元，或者下降50%，2022年Q3季度虧損為2750萬美元，因此BankProv將逐步退出加密礦業貸款業務。
• Evolve Bank & Trust
在FTX的“牽連”之外，BlockFi也對Evolve Bank & Trust造成了嚴重傷害。 Evolve 之前為BlockFi 的客戶發行信用卡，並且對FTX 有一定的風險敞口。
Evolve自述沒有向FTX或其附屬機構提供貸款服務，Evolve也沒有對加密貨幣進行過投資或交易行為。
在以上四家意志不堅定的銀行之外，還依然存在數家和加密行業共進退的真友好銀行。
仍在堅持的加密友好銀行
• The Bank of New York Mellon（紐約梅隆銀行）
紐約梅隆銀行是世界上最大的資產託管機構，目前保管超過43萬億傳統資產，日清算額在2萬億美元以上，並且是美國政府債券的獨家結算代理商。
2022年3月，穩定幣USDC發行商選擇紐約梅隆銀行作為託管方，在Signature關閉後，Circle將使用紐約梅隆銀行進行結算。
• Customers Bank
Customers Bank 使用其自研的CBIT 代幣在客戶之間交換美元現金。 CBIT代幣可以與TassatPay 支付平台結合使用，是一種基於區塊鏈技術的B2B即時轉賬系統。
得益於區塊鏈交易的實時性和安全性，銀行可以吸收受益於大量低成本存款，提供巨大的流動性和擴大的淨息差，以推動積極的貸款增長。該銀行在2021年第三季度收益報告中宣布了15 億美元的存款來自加密貨幣業務。
在FTX事件後，Customers Bank 宣布和FTX或任何關聯公司均無存款或其他業務往來，也沒有向機密行業內的任何客戶提供貸款。
在SVB和Sinagture Bank紛紛倒閉後，USDC發行方Circle依然在Customers Bank 存放有部分儲備金。
• Cross River Bank
2022年4月，Cross River Bank 完成由a16z領投的6.2 億美元融資。其主要業務模塊為BaaS（Banking as a Service，銀行即服務）。 BaaS 組件涵蓋支付，其中包括刷卡、賬戶轉賬和實時支付。可以為活期存款賬戶、儲蓄賬戶以及信用卡和借記卡提供服務。
Coinbase和Circle均是其客戶，Circle是在SVB之後，宣布2023年3月13日開始，Cross River Bank為客戶提供鑄造和贖回USDC的服務。
• Pathward
跟Cross River Bank類似，也是提供BaaS（銀行即服務）的銀行，跟Coinbase合作較為緊密，也是Coinbase Card的合作發行商，為其提供信用卡發行相關服務。
Pathward也是FDIC註冊銀行，為客戶提供25萬美元以下的存款保險服務。
間接進入加密的友好銀行
在直接為加密企業或客戶提供服務的銀行外，還存在著一種特殊的銀行體系，用間接或者和合作的方式接觸加密企業。
• FirstFoundation Bank
First Foundation Bank 與NYDIG 合作，允許用戶通過應用程序進行比特幣交易，客戶可以購買、出售和持有比特幣。但客戶並不真正擁有任何特定的、鏈上的、可識別的比特幣，而是反映在個人NYDIG 比特幣賬戶中的特定數量和權益。
同時，NYDIG 將所有客戶比特幣銷售的資金轉給銀行，銀行比特幣銷售收益存入您選擇的First Foundation Bank 個人賬戶，以完成交易。
• Sutton Bank
Sutton發行支持CashApp和預付卡（Prepaid Card），以此來間接支持加密服務。但官方說明，Sutton Bank只是作為卡發行方，用戶可以自行使用CashApp來使用卡內資金，但是任何APP內資金歷史記錄都無法通過網銀賬戶查詢。
而關於Robinhood的借記卡（Debit Card），Sutton不承擔任何客戶支持功能，完全由Rboinhood自行設置用卡協議。
• Quontic Bank
Quontic Bank將比特幣作為刷卡滿額的返利獎勵形式，用戶最低存款要求為500美元，將會把每次進行的消費金額的1.5% 以美元計價的比特幣作為獎勵累積。但是ATM 取款、轉賬、賬單支付、ACH 支付和電匯不會賺取比特幣獎勵。
結語：暴雷之外
本次銀行暴雷，除了影響美國自身銀行體系之外，也對其他地區的銀行系統也造成了一定的衝擊，受限於監管政策，並非所有的銀行都可以涉及美元服務，但是總算留了一線希望，其中主要的是歐洲部分銀行，尤其是瑞士銀行，比如，SEBA和Sygnum這兩個主要的加密友好型銀行，以及Vontobel、Swissquote等傳統大型銀行。
還有一眾歐洲小國，比如愛沙尼亞的LHV Pank，斯洛文尼亞的Gorenjska Banka，列支敦士登的Bank Frick，拉脫維亞的BlueOrange Bank。
以及離島國家，比如瓦努阿圖的PacificPrivate Bank，巴哈馬群島的DeltecBank和Ansbacher。
總體上，美國的銀行業將迎來一次較大範圍的轉向，2020年OCC（貨幣監理署）曾經推出支付特許狀，允許Kraken/Paxos等加密企業可以進入國家金融體系。
而在FTX暴雷以及上週的三家銀行倒閉後，監管政策已經搶先介入銀行體系，未來是否會有銀行再次擁抱加密企業，只能拭目以待。
