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目前，對於日本金融科技創新領域的批判延綿不絕。東大教授呼籲，本應發揮重要作用的金融界行動遲緩，CBDC可能是打破現狀的利器。

作者|毛利五郎

來源|鏈得得

在日本“紙幣為王”的時代，金融科技創新嚴重滯後的現狀引起了各界的批判。日前，日本東京大學經濟學研究所教授福田慎一表示，日本Fintech發展緩慢的主要原因在於，本應發揮重要作用的金融界行動遲緩，日本無現金化發展遲緩。這兩者導致日本的金融行業效率低下，因此他呼籲日本各界聯手。

鏈得得在之前的文章中提到過，日本在2021年4月開始進行了CBDC的第一步：概念驗證，以從技術上驗證數字圈應具備的基本功能和特徵。目前這一步正在進行中。第二步將小範圍地選擇民間企業進行內部疏通，這一步計劃於2022年4月開始實施。

根據日本銀行的進展，走到第三步，開放外部系統，進行試點還要一推再推。日本銀行在10月15日舉行的“關於CBDC聯絡協議會”中，對CBDC的樣態進行了討論。對於一般人也能使用的CBDC，日銀決定採用間接發行的方式落實。中央銀行並不直接向個人和商店發行CBDC，而是採用通過中介機構發行的“間接”形式。類似於數字人民幣的運行機制。

目前這種間接發行也開始進入日本視野，各界都在呼喊：不要在乎樣態，至少要先整個東西出來。

但是，世界CBDC的進程已經引起了日本各界的廣泛關注。鏈得得在之前的文章中也對新興國家的CBDC項目進行了盤點，而自從七大央行和國際清算銀行（BIS）的聯合研究小組在9月發表了一份報告之後，日本徹底慌了神。

然而，2021年已經開始的數字歐元計劃才是真正刺激日本正視本國落後的現實。此前，曾於2020年代末期的數字英鎊計劃，也是讓停滯不前的日本抓狂。

日本金融界也著實是坐不住了。

近日，日本各大巨頭財團準備抱團撇開日本銀行推進數字貨幣發行計劃。

這其實是向美國學習。鏈得得在之前文章中也提到，美國CBDC進程也十分緩慢，美聯儲一再推遲，“漢密爾頓”計劃也一直在暗地裡運作，實際發展程度不明朗，但是美國市場，巨頭企業顯得更加活躍。

日本此次的70家財團，包括MUFG銀行、日本郵政銀行、NTT集團等巨頭，並組織了由日本主要金融機構和商業公司組成的“數字貨幣論壇”。它們準備聯手發行以銀行存款作為基礎資產的數字貨幣，並探索數字貨幣在薪資發放落地試點的可能性。

但最重要的是，這些抱團的巨頭公司間將進行轉賬和大額支付，該項落地試點將在本年年底開始。計劃最早於2022年下半年開始正式發行。

這一抱團計劃，是直接撇開日本現行央行發行的日元，重新建立新的貨幣體系。

該計劃將整合幾乎組成日本經濟命脈的巨頭們的資源，發行由銀行存款支持的數字貨幣，提高信用度，同時提供一個共同的支付基礎設施，促進數字貨幣的可互換性。

上文提到的福田慎一教授也指出，日本目前對於CBDC的理解有違金融科技的發展初衷。 CBDC僅僅是支付基礎設施的一小部分，如果金融機構一直遲遲不動，只是將中央銀行發行的通貨進行數字化可能只會招致效率低下。