文/ Tong 来源/ PANews
与数据打了20年交道的富数科技创始人兼CEO张伟奇谈起大数据滔滔不绝。Capital One的工作经历让量化驱动、高频实验成为他的工作信条，10年创业积累，他见证了数据“原料”从缺乏到繁荣，一手打造出信用令牌，如今他又想借助区块链，修一条安全可信的数据流通和交换的“高速公路”。
PANews人物报道“Pioneer计划”第006篇
从Capital One走出的“数据侠”
“数据侠”就像潜伏在身边的“隐身高人”，在金融、城市规划等各个领域，织就数据图景，输出具有社会价值的产品。而张伟奇是个将数据应用在金融风控和精准营销的“数据侠”。
张伟奇的大数据思维启蒙于Capital One。在国内金融科技领域，有一群核心高层都是有Capital One工作背景的精英，张伟奇就是其中一员。
Capital One是美国最大的银行之一，以投融资和基金管理为主业。30年前Capital One开创了美国消费金融以数据驱动的先河，从信用卡业务开始，直到全产品的消费金融均利用了大数据模型。
“CapitalOne有个重要的工作方法就是test and learn，用高频的实验去找最合适的解决策略。”张伟奇在接受PANews专访时称，数据量化驱动，充斥着Capital One的每一条毛细血管。每一个产品更新，每一次微小的调整，都依靠数据做反复测试。因为对数据的笃信，让Capital One在2008年美国次贷危机前监测到房贷数据的异常，躲过金融危机“浩劫”。
正是在Capital One做反欺诈和精准营销的经历，为张伟奇后来的大数据创业打下了基础。2009年，他与Capital One前高管顾晨炜一起创建了大数据公司信策数据。
“虽然是叫大数据公司，但是在当时的市场环境下实际上干的是咨询的活。”
张伟奇回忆到，在创业最初两年里，一方面，互联网尤其是移动互联网还未普及，数据和流量还不丰富，另一方面，银行还没有像如今这样乐于接受saas服务、API服务，进银行都要查电脑，银行内是与外隔绝的内网。数据的开放程度不足，只能让他们为银行做咨询服务，如巴塞尔合规、量化建模等。
2013年挖财和信策数据合并，张伟奇到挖财担任副总裁，负责商业智能和金融大数据业务。随后，于2016年创立了大数据智能服务公司富数科技。经历了数据“原料”从缺乏到繁荣，已经沉淀了8年数据应用经验的“数据侠”张伟奇也迎来了最好的时代。
独门武器：信用令牌+流量智能
侠者，助人之人也。在张伟奇看来，当金融机构积累起越来越多的业务数据之后，富数就是帮助金融机构去进一步发掘数据价值。信用令牌和流量智能就是他手中的独门武器。
“信用令牌”，是基于富数的建模及精细化运营能力，联合外部数据合作伙伴进行建模，从欺诈风险、履约能力、消费能力、信用能力、行为偏好等多个维度精确刻画用户画像。
张伟奇表示，“信用令牌”将重点放在评估“人”的资产能力和还款能力上，对“人”的资产画像刻画越完善，那么对金融机构的风控效率、精准营销提升就越高。
试想这样几个场景。
早餐店老板正在为扩张门面的资金一筹莫展，突然收到了他办过信用卡的某银行的电话，告知根据对他的资料评估可获得最高20万元额度的低息信用贷款，小老板的眉头立刻就舒展了。
刚工作的白领小姐姐收到了人生的第一笔年终奖，正考虑如何安排这笔资金，在某金融机构APP看到了一个兼顾流动性和升值的资产配置方案，小姐姐顿时不纠结了。
这样的场景不仅真实存在，而且不是个例。张伟奇告诉PANews，将用户在多种流量渠道的信息进行交叉推算，虽然不知道用户具体是谁，但却可以大致评估用户的资产能力和潜在的金融需求，然后通过流量渠道去触达用户，可以让用户需求和服务机构更好地实现匹配。
“一方面是量化运营，按照用户生命周期价值，对新用户、忠诚用户和流失用户分别设计运营活动和触达时机手段。另一方面是流量智能，从获客渠道就开始关注风险识别，不再是简单做减法，而是要用cherry picking的方式寻找有意愿和能力的客户。”
张伟奇补充道，未来量化投资和保险科技也会被列上日程，通过数据与技术了解用户，为投资人匹配更为精准的服务，成为新金融机构探索的方向，行业马太效应更加明显。
区块链上的大数据高速公路
运用关系网络、深度学习、逻辑算法回归，每一个用户的数据被描绘出精准的人物画像，而张伟奇坦言大数据行业还有很多难题待解。
如，海量数据时代，金融行业数据流通存在数据孤岛，流通成本高昂；数据流通很容易侵犯到用户隐私权；加强用户隐私保护又限制数据价值的挖掘和使用的悖论。
再如，数据公司掌握着大量用户的场景数据，金融机构则拥有客户的借贷信息。双方如果进行联合建模需要投入巨大的人力物力。传统金融行业要求数据公司进行驻场建模，且金融公司与数据公司均担心数据安全，前期方案准备时间较长。
张伟奇试图解决这个问题，他的方法是运用区块链和加密计算。他介绍到，富数作为发起方之一，联合了几家头部的金融科技企业一起开发了“数链”开源项目。
数链的多方安全计算技术，使得数据可以在个人授权的情况下，通过分片加密的方式存储在一个“分布式安全保险箱”内，任何一个机构看到的都是片段的、加密的数据，有效地保护了个人隐私。
同时，通过加密计算技术，金融机构与流量运营方在拿到用户授权后，又可以针对加密数据进行计算，从而让建立精准的用户画像闭环成为可能。而采用区块链技术建立一个联盟，能够在行业间解决共债查询、反欺诈、黑名单共享、信用评分共享等问题。
如对高风险客户预警，在数链上建立一个数据合约，约定第一个预警的参与方可以获得最多的奖励。这样金融机构会更愿意参与，发出预警信息，使它命中率越来越高、越来越准，并且还可以进行大数据分析建模，对所有参与方实现风控模型的优化。
对个人用户可直接申请数链账号，获得自己公钥和私钥，数链提供数据保全服务，机构访问个人数据需获得其数字签名授权，对于特别的隐私信息，可以采用隐私保护合约。
张伟奇向PANews强调，区别于市场上炒币的区块链项目，数链是个真正有落地场景的联盟链，激励在生态内部就可以形成闭环，不用上外部币交易所。
“搭建一条基于区块链的安全可信的数据流通和交换的高速公路。”数链有着新一阶段的目标，“最快将在今年下半年就可以上链测试，一旦落地，交易量可能是目前币圈热炒的数据交易所的很多倍。”
A轮融资超1亿 首年即盈利
近日，富数科技宣布完成A+轮融资。此轮融资由宽带资本旗下晨山资本领投，达泰资本、伯藜创投与麦达数字等跟投，其他战略投资者持续跟进，融资总额超过亿元。
张伟奇向PANews透露，实际上早在富数成立的第一个财年就已经实现了盈利。在宣布融资前，上市公司麦达数字在2月份就发公告称入股富数1000万元。“我们比较低调，重点做好产品和服务，市场不缺，资金也不缺。 融资主要就是为了吸引高精尖人才加入，起到一个激励团队的作用。”
据了解，本轮融资后富数科技将继续深耕重点行业，除在银行、消费金融和互联网金融等金融服务方面继续扩大优势以外，也将布局财富管理、保险和资产处置等其他细分市场。
投资方晨山资本表示：“富数是晨山资本投资的金融数据基础设施项目。我们非常看好富数团队在金融大数据和用户画像方面独特的优势。”
“Fintech时代，金融机构的业务模式离不开技术创新。其中，大数据和人工智能、区块链技术的运用正在给金融行业带来前所未有的变革。”张伟奇总结道。
