出品| 白澤研究院
根據官方新聞稿，昨日，金融服務應用Dave 與加密貨幣交易平台FTX US 達成戰略合作夥伴關係，並獲得FTX Ventures 的1 億美元投資。通過這項合作，Dave 將加快其增長戰略，探索把加密貨幣支付引入Dave 平台。兩家公司將共同合作擴大數字資產生態系統。
Dave 成立於2016 年，於2017 年問世，通過預測人們的消費情況，旨在幫助他們避免傳統銀行收取數十億美元的透支費用。旗下金融工具包括借記卡和消費賬戶，為數百萬客戶提供信用卡管理、小額無息貸款、報告信用記錄、避免透支等服務，並為客戶建立徵信報告。
作為一款金融產品，“Dave”這個名字可能不太正經，甚至有幾分“路人”。然而事實上，Dave 這個名字源於《聖經》故事大衛與歌利亞（David and Goliath）的現代流行含義，表示處於劣勢的情況，較小、較弱的對手面對更大、更強大的對手的較量，卻可能會以不尋常或令人驚訝的方式獲勝。這恰恰對應了該公司的宗旨：小人物與大銀行。
Dave 的三名創始人Jason Wilk、John Wolanin、Paras Chitakar 都曾有過銀行業務經歷，經常會產生38 美元的透支費用，而且從不了解發薪之日前還有多少額度，對此，他們認為傳統大銀行的客戶忠誠度一直處於低位，希望建立一個能夠為美國99% 的客戶提供可靠服務的金融機構。他們的做法不是建立銀行，而是首先解決最簡單的痛點，例如通過透支保護和自動預算以聚集數百萬的忠誠會員。如今，Dave 重塑了許多其他金融領域，從無息現金顛覆，再到無可退回支票等等，成為了大銀行最成功的“挑戰者”。
相較於收取透支費用的最大銀行Capital One，Dave 的現金墊付不收取任何費用，但加急的款項會收取1.99 美元到5.99 美元不等的費用，而前者則統一收取35 美元的費用。不過在去年年底，迫於疫情的反彈以及國會銀行委員會對這一服務的批評，前者為客戶取消了這一費用。有趣的是，Capital One 也是Dave 的大型投資者之一。
Dave 成立初期，便獲得了著名投資人、NBA 達拉斯小牛隊的老闆Mark Cuban 的創業資金支持。加密行業的小伙伴應該對Cuban 並不陌生，根據Mark Cuban 公司官網所示，其先後投資了以太坊第二層擴展解決方案Arbitrum、Polygon，DeFi 協議Injective，NFT 市場Opensea、SuperRare、Mintable 等。 Mark Cuban 本人也多次在電視節目中提到，自己80% 的新投資都在加密行業。
除此以外，其他支持Dave 的世界級投資者包括Norwest、Section 32、The Kraft Group 等。如今，Dave 的投資者列表中又多了一家公司Logo，那便是加密貨幣交易平台FTX。
早在去年末，為了更好的定位自己，並以便收購其他金融公司，Dave 就打算以SPAC（特殊目的併購公司）的方式上市。作為其SPAC 交易的一部分，Dave 通過股權和私人投資籌集了2.1 億美元，其中便包括FTX 投資的1500 萬美元。事後，Dave 的首席財務官Kyle Beilman 在接受采訪時表示，正在積極探索加密貨幣的潛在用途，例如作為一種低成本的轉賬方式，他引用了美墨匯款走廊，2020 年美國向墨西哥匯款額高達400 億美元，Dave 可以藉助日益成熟的加密貨幣和區塊鏈技術參與其中。
昨天，通過與FTX 建立戰略合作夥伴關係，並獲得FTX Ventures 的1 億美元投資，Dave 將與FTX 一同探索把加密貨幣支付引入Dave 平台的方法，同時繼續改善Dave 會員的客戶體驗。
加密貨幣交易平台FTX 由麻省理工學院畢業生、有著華爾街金融背景的Sam Bankman-Fried 於2019 年正式啟動，通過瞄準“加密衍生品”，推出槓桿Token、指數Token、預測合約等產品，讓FTX擺脫了加密貨幣交易所同質化的競爭賽道，走上了出圈的道路。特別是美國大選時的期貨合約TRUMP-2020，該合約是讓投資者預測特朗普是否連任來進行買賣。根據統計，在11 月4 日美國大選當天，與特朗普、拜登有關的期貨合約，單日成交量甚至突破了1000 萬美元。
得益於推出能夠幫助對加密交易不熟悉、或者不感興趣的投資人進入市場的創新產品，2021 年7 月，FTX 獲得軟銀集團領投的9 億美元B 輪融資, 紅杉資本、Coinbase Ventures、 Paradigm、Third Point 等60 家機構參投。經過此輪融資，FTX 估值飆升至180 億美元, 身價翻了十幾倍，達成了“獨角獸里程碑”，這也是目前加密行業單輪融資創下的最大金額記錄。僅僅三個月後的10 月，FTX 再次宣布完成4.2 億美元的融資，這一次，投資領域的頂級機構入局，包括全球最大的資產管理公司BlackRock、加拿大安大略省教師退休基金OTPP，以及新加坡淡馬錫控股，而FTX 的估值又飆升至250 億美元。
FTX 能夠成為加密行業的頭部企業，還在於它積極響應各國對於加密貨幣的監管政策，朝著合規的方向努力。
雖然FTX 創辦於中國香港，但是由於香港並沒有對於加密貨幣長期且明確的監管體系，所以FTX 後來將總部搬到了巴哈馬，並基於《巴哈馬數字資產交易所法案》註冊了加密貨幣交易業務，獲得了加密許可證。
通過收購擁有美國商品期貨交易委員會（CFTC）衍生品清算組織許可證（DCO）的加密衍生品平台LedgerX，FTX 計劃以合規的方式在美國運營。目前，CFTC 正在FTX 開放為期30 天的公眾評論期。
去年年底，Sam Bankman-Fried 與另外五家加密企業Circle、Coinbase、Paxos、Stellar、Bitfury 的高管一同出席由美國國會金融服務委員會組織的“加密聽證會”。會上，Bankman-Fried 指出，加密貨幣技術可以幫助美國乃至全球的沒有銀行賬戶的人們，使人們更容易、更便宜、更快、更公平地做他們需要做的事情來管理他們的財務生活。他們的努力也為美國加密監管框架的討論奠定了基礎。
最近，FTX 的合規步伐邁向更多國家：
中東加密市場中心迪拜成立了新的監管機構——虛擬資產監管局（VARA），並授予了FTX 第一個加密許可證，使得FTX 可以在迪拜合法運營加密貨幣交易業務，而VARA 嚴格的監管規定也將進一步保護消費者，為全球加密監管方面樹立新標準。
在通過收購一家持有澳大利亞金融許可證的公司後，FTX 已在澳大利亞建立了立足點，正式在澳大利亞推出加密貨幣交易服務。
此外，FTX 也在通過合規化的方式向歐洲和非洲拓展。
由此來看，對於Dave 這家年輕的金融初創公司來說，與FTX 合作提供加密貨幣服務將使其在數字銀行市場中成為Cash App、Venmo 和Paypal 等應用程序的競爭對手，它們都在提供加密貨幣交易服務。而FTX 則可以在Dave 的幫助下，繼續推動加密貨幣的採用，就像其去年在體育領域的擴張一般，在“打響加密行業知名度”的同時，擴大自己的全球影響力。
風險提示：
根據央行等部門發布的《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用於信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。
