區塊鏈、加密貨幣、Defi......這些加密世界的創新影響並改變著現實世界。放眼全球，加密貨幣對於撒哈拉以南非洲國家的改變最為深刻。此次，分佈式資本採訪了Canza Finance的CTO Oyedeji Oluwuy，就非洲加密生態發展以及該項目本身定位、現狀以及願景展開討論。

Sue：可以概述一下非洲加密市場的發展以及現狀嗎？人們對加密貨幣的採用情況是什麼樣的？相關法律法規對行業友好嗎？

Oyedeji Oluwuy：非洲的加密市場非常活躍。由於投資和應用場景不斷增加，市場正在經歷指數級增長。去年10 月Chananalysis表示，就2020 年而言，非洲的加密貨幣市場總量增長了1200% 以上。其中，肯尼亞、尼日利亞、南非和坦桑尼亞是世界上底層人民採用率最高的國家。從投資的角度來看，越來越多的成年人正在對加密資產產生信任；這種信任源於過去四年全球人民對加密貨幣（尤其是比特幣）的採用。由於普通非洲成年人所能企及的金融服務主要局限於儲蓄，仍然無法獲得投資服務。隨著進入門檻越來越低，加密貨幣投資正在為該地區數百萬成年人開闢新天地。從實用方面來看，加密貨幣是一種對沖貨幣貶值的替代方案，且人們能更快更安全無門檻地發送交易。因此，即使現在還沒有成熟的業態產生，加密貨幣仍能出現在外匯、匯款、結算和支付領域。

非洲大規模採用加密貨幣還要追溯到2017 年牛市期間。當時，主要的中心化交易所平台在獲客量和交易量上佔據上風。從那時起，為了應對洗錢以及非法交易相關的風險，該地區圍繞加密貨幣的法規變得更加嚴格。因此，在2019 年至2021 年左右，政府對涉嫌支持不法分子交易的銀行賬戶和中心化交易所施加了限制。由此催生了去中心化交易所，如今數百萬人通過P2P的方式在該地區交易加密貨幣。

非洲各國的監管機構正在關注公民的共同利益。然而，由於大約三分之一的成年人口沒有銀行賬戶，各國法定貨幣仍然在經濟活動中發揮著重要作用。此外，各國法定貨幣的貶值在出口方面抬高了外國貨幣的價格、造成有限的供應，從而增加了個人和企業的壓力。更糟糕的是，非洲國家目前青年人口增長率最快，僅次於印度。在這種環境下，監管機構很難對加密貨幣採取自由立場，尤其是在大規模採用只會導致貨幣加速貶值的情況下。此外，該地區缺少對於加密交易的KYC、AML 和CFT 的基礎設施和專業知識，從而導致監管機構對加密貨幣採取了更具防禦性的措施。

最近，事情出現了轉機。從前全面禁止加密貨幣的非洲國家也開始感興趣了，包括埃及、摩洛哥、阿爾及利亞和突尼斯這些撒哈拉以南非洲的北非國家。監管機構接受加密貨幣並了解加密貨幣相對於法定資產的優勢。此外，四個非洲國家正在開發各自的中央銀行數字貨幣，分別是尼日利亞的E-naira、南非的Khokha 2、毛里求斯CBDC和加納CBDC。

Sue：可以介紹一些當地成熟的加密公司以及他們所從事的業務嗎？

Oyedeji Oluwuy：Luno、Payplux、BitPesa、Yellow Card 和Binance NG 是位於非洲的成熟加密公司。這些平台大多是中心化的、去中心化或混合的交易所。 Luno 是一家擁有9 年曆史的在非洲運營的中心化交易所。他們通過銀行轉賬進行加密貨幣買賣，為大約500 萬客戶提供了服務。他們的成功主要歸功於目標人群定位準確，找到了在該地區尋找投資機會並已經擁有銀行賬戶的成年人。 Payplux 是加納一家擁有12 年曆史的中心化交易所。它是加納最古老的加密貨幣交易所，迄今已經為85,000 名客戶提供服務，處理超過了120萬筆交易，總金額達850 萬美元。 Payplux 通過移動支付進行加密相關的業務。移動支付在整個非洲已然擁有了巨大進步，僅在2020 年其使用量就增長了12%。

最後，Binance NG 是該地區最成功的平台。 Binance NG 本質上是尼日利亞版Binance平台，為尼日利亞目標市場提供特定服務，例如基於代理的出入金和去中心化交易。 Binance NG 是尼日利亞最大的加密貨幣交易所，其成功來自於交易所平等地實施多種支付方式來買賣加密貨幣。其中，中心化和去中心化混合的運營模式、有效的營銷、市場容量和包容性，都是企業本土化實踐成功的原因。

Sue：可以介紹一下Canza Finance嗎？你們的定位是怎麼樣的？

Oyedeji Oluwuy：在整個非洲，數以百萬計的個人和企業仍面臨著極少能獲得儲蓄、外匯兌換、結算和投資等基本金融服務的挑戰，這導致他們無法擴大生產和貿易規模。此外，各個國家的貿易條件受制於當地法定貨幣貶值，以至於它們效用有限，無法跨越國界。眾所周知，非洲處於全球新興市場的前沿；然而國家要想向經濟繁榮過渡，需從微觀和宏觀層面調整其金融格局並付諸努力。

Canza Finance 是一家技術公司，旨在通過Web 3.0 在非洲金融服務領域發揮橋頭堡的作用。我們的解決方案是互相關聯的三個應用。首先，Canza Dapps利用強大的本地外匯代理網絡和多個Dapp 接口（包括USSD、移動、網絡和加密ATM）為個人和企業提供對加密貨幣的訪問。其次，Jara Networks通過使用穩定幣、外匯、財務和託管進行結算，為企業提供金融服務。最後，JollofSwaps將非洲的個人和企業與精心打造的Defi 生態系統聯繫起來。

Sue：可以介紹一下Canza Finance的團隊成員嗎？

Oyedeji Oluwuy：Canza Finance 的聯合創始人包括擔任首席執行官的Pascal Ntsama、首席工程師Emanuel Joda，本人則擔任首席技術官。我們都是分別在美國和澳大利亞長大的非洲裔。我們在Alabama A&M University 和the Georgia Institute of Technology完成了學業。我們還是電信、軟件工程和雲計算方面的專家。我們每個人的職業生涯都跨越了十年以上，有著全球範圍內的企業集團工作經驗，例如AT&T、T-Mobile、IBM 和Paypal。在加密領域，我們曾參與並對Zcash 基金會、Althea和Lamden的項目做出了特殊貢獻。

我們的團隊最近從2020 年的3 人擴大到20 人。我們剩餘的團隊成員從事領域橫跨了軟件工程、投資銀行、金融工程、商業智能、法律和全球營銷等。我們是一個完全遠程、分佈式辦公的組織，團隊成員遍布美國、尼日利亞、倫敦、肯尼亞、喀麥隆和科特迪瓦。我們之所以能走到一起是因為彼此擁有這樣的決心：賦能非洲大陸數百萬人民，讓他們實現金融服務自由。

Sue：Canza Finance為目標人群提供什麼樣的服務？可以具體說明嗎？

OyedejiOluwuy：我們為用戶群體提供跨越不同體系的三項相關服務。我們通過與貨幣兌換專家的當地外匯代理合作，提供無縫的出入金管道。我們服務產品包括基於USSD消息、移動端以及網頁端的Canza Dapp，用戶通過我們的外匯代理交易、發送、接收和質押加密貨幣。因為面對的群體不同，為了以達到一定的包容性，每個界面必不可少。在這裡，我們的用戶根據自己的日常習慣從當地外匯代理處獲取外幣並進行點對點場外交易。每個代理商每年處理價值數百萬美元的外匯，擁有著大量的當地貨幣儲備。

其次，我們為企業提供基於加密的金融服務，其中Jara Network的一部分業務就是加密託管、支付、借貸和借貸。最後，我們正在構建JollofSwaps，這是一個專注於非洲市場的DeFi 門戶，它支持Canza Finance上所有Defi業務，促進樂Canza 通證($CNZA) 的流動性。

Sue: Canza Finance 2022年的路線圖是什麼？

Oyedeji Oluwuy：2021 年對我們來說是激動人心的一年。我們通過Canza USSD Dapp 創建了7,000 個賬戶，允許離線交易從智能手機或普通手機發送、接收、交換、購買和出售加密貨幣。此外，我們將本地外匯代理網絡增加到250 個。此外，我們在跨境結算試點中處理了超過200,000.00 美元的交易量。

2022年，我們將專注於產品發布、擴大代理網絡以及在該地區的客戶群，希望保持2021年的增長勢頭。具體來說，我們上半年的目標是擴大代理網絡，通過CanzaUSSDDapp為尼日利亞以外的數百萬客戶提供支持。此外，我們將發布Canza通證以及JaraNetwork和JollofSwaps的初步版本。而下半年，我們將採用積極的營銷策略，不斷改進產品和服務，以期待產品使用率以及覆蓋面呈指數級增長。

Sue：最後可以表示一下你對未來非洲加密相關的創業以及投資的想法嗎？

Oyedeji Oluwuy：我們已經看到非洲市場從風險投資那裡獲得的融資超過了往年。我認為我們只是在正確的時間在正確的地點做正確的事。在人口結構、手機普及率以及思維方式方面，很多非洲國家的諸多要素已經成熟。儘管有那麼多新興的非洲企業拔地而起，全球資本也非常活躍，但想到非洲幅員遼闊這一切也並不足矣。比如，東非（肯尼亞、埃塞俄比亞、盧旺達）已經擁有充滿活力的區塊鏈生態系統，而西非（科特迪瓦、尼日利亞、加納）則在政策上對區塊鏈友好，這裡仍有很多投資機會。

如果有人想在區塊鏈領域有所發展，我認為非洲是一個非常好的地方。我遇到了很多來自不同國家的人來非洲進行建設，澳大利亞人、印度人、中國人等等。此外，我期待在非洲大陸上會有一些區塊鏈原生的應用產生。