众安银行替任行政总裁冼迪云（受访者供图）
作者丨Morii & Alma
编辑丨Marco
作为香港一家虚拟银行，众安银行对新技术、新产业的接纳度要优于它的香港同行。
5月24日，香港众安银行（ZA Bank）宣布计划向零售投资者推出虚拟资产交易服务。
众安银行由众安在线财产保险股份有限公司（港交所股份代码：6060）旗下负责国际业务的众安国际创立，2019年3月，众安银行获得了香港金融管理局发放的首批虚拟银行牌照，于2020年3月正式向香港市民提供服务。
2022年12月，香港证监会提出允许零售投资者交易大市值代币的计划，众安银行于2023年4月发表“Banking for Web3”愿景，为香港持牌交易所和 Web3 生态內的中小企业提供商业银行服务，并于5月宣布有计划向零售投资者推出虚拟资产交易服务。
众安银行替任行政总裁冼迪云（受访者供图）
7月12日，Techub News独家专访众安银行替任行政总裁冼迪云。
冼迪云毕业于香港中文大学环球商业专业，曾在渣打银行（香港）出任副总监，主力负责贷款业务发展，2018年加入众安银行成为创始成员之一，主要负责参与制订业务发展策略、开发创新贷款产品，以及提升数字借贷体验等。
在香港发表发展虚拟资产宣言后，众安银行紧跟香港政府政策，计划推出了一系列针对虚拟资产企业和投资者的新举措。
接受Techub News专访时，冼迪云指出，众安计划推出虚拟资产交易服务，目标将为零售投资者提供一个安全、透明和便捷的平台进行数字货币交易，这不仅将满足客户日益增长的数字资产投资需求，也将进一步推动加密货币的普及和接受度。其表示，香港的年轻人们对虚拟资产接受度比较高，虚拟资产会成为银行新的增长点。
冼迪云介绍，香港金管局召集Web3企业和银行开会，要求银行指导虚拟资产企业如何开户。内地Web3企业如果想在香港银行开户，则需要先在香港注册公司。
冼迪云还透露，根据市场信息目前香港监管机构的重点在稳定币方面，众安银行也希望在监管允许的范围内，作为支持方，参与稳定币生态。
1.金管局沟通银行给虚拟资产企业开户
Techub News: 不久前，金管局召集香港银行讨论虚拟资产交易的事情，众安有参与吗？监管层主要关心哪些问题？
冼迪云:那个会议很公开，除了银行，也有很多Web3.0的参与者和虚拟资产的参与者。
会议的目的是让银行给Web3.0运营方提示，告诉他们在开银行账户时，需要准备什么材料才能顺利开户来支持他们的运营。
金管局非常支持这个行业的发展，但也理解银行可能有一些担忧和顾虑。这个会议让银行和其他参与者之间的距离缩小，双方可以更加明确彼此的需求。
Techub News: 在布局Web3企业开户过程中，目前遇到的最大的问题是什么？
冼迪云:我们目前遇到的最大瓶颈可能是一些客户需要等待较长时间，因为我们的人力资源有限。我们需要做客户调研一系列工作，还有严谨的尽职和合規审查，所以整个过程可能会稍微慢一些。目前有30～50家客户都在排队。
Techub News: 如果有一些项目想在香港落地，他们首先想找你们开户的话，需要怎么做？
冼迪云: 很容易，你可以联系我们的客户经理，我们会根据客户的需求和优先级来安排。
简单的公司可能两三周就可以，但如果有公司架构较复杂，做穿透调研则需要更多时间。
Techub News: 开设这类账户的流程是怎样的？
冼迪云:目前，开户流程主要是线下进行。我们需要与申请公司的老板见面，获取他们的签名。当然，对于一些公司架构较简单的公司，如香港公司或香港的最终持股人，他们可以通过我们的线上技术填写资料，并下载我们的APP进行人脸识别。这样的线上开户流程可以在两天内完成。
Techub News: 对于开户主体，有什么要求？
冼迪云:因为现在我们只支持香港身份证的老板，对其他的都没有太多的要求，新公司也非常欢迎。
Techub News: 中国大陆的Web3.0创业者，如果想去香港开户，会跟香港的创业者有什么不一样吗？
冼迪云：首先他们需要在香港注册一个公司，有了公司之后就可以去申请银行的账户，这个过程跟香港其他公司是一样的。
Techub News：由于Web3.0企业基本上没有法币资金流，而且他们可能没开过银行账户，有些甚至公司主体，只有多签钱包，这会对他们开户带来难度吗？
冼迪云：我们银行不接受虚拟资产，只接收法币。对于这样的公司，最简单的方法是去香港有牌照的交易所开一个账户，然后通过交易所把加密货币变成法币，再存入我们银行的法币账户。
2.虚拟资产是新的增长点
Techub News：众安银行关于Web3的业务，具体包括哪些？
冼迪云：首先从对公业务入手，支持有牌照的交易所或有兴趣申请牌照的交易所。
另一方面，我们也在研究如何在符合监管要求的前提下，从银行端提供虚拟资产交易业务。当然，这需要等到零售牌照发放给交易所后，我们才能与这些交易所展开合作。
Techub News：对公业务和持牌交易所合作，那么零售业务呢？众安是否计划自己申请牌照并研发交易系统？
冼迪云:零售业务短期内不会申请交易所牌照。我们目前已有超过65万零售客户，我们的重点是为这些客户提供优质服务。所以会倾向于和交易所合作，为客户提供一站式金融服务，包括虚拟资产买卖。
Techub News：如果与持牌交易所合作，你们需要申请哪些牌照？
冼迪云:目前，我们已经拥有香港证监会颁发的第一类牌照，即证券交易牌照，因此我们可以提供基金投资服务。在提供虚拟资产交易服务方面，我们会持续准备与并适时与监管部门沟通。
Techub News：目前，你们与合规交易所的合作进展如何？
冼迪云:在香港，目前有牌照的交易所只有两家，而且都只服务机构投资者和专业投资者，因为他们暂时还没有获得零售资格。
我们与这两家交易所进行了深度合作，尝试为对公业务提供一些产品，比如与他们的API接口对接，以便在虚拟资产交易时提高法币进出和虚拟货币交易的效率。
Techub News：您刚才提到有超过65万零售用户，这些用户中对虚拟资产交易感兴趣的有多少？
冼迪云:我们没有具体的数字。但在超过65万客户中，大约有三分之二是年轻人，年龄在20到30岁之间，他们对虚拟资产较感兴趣。这也是为什么我们认为虚拟资产交易是一个新的拓展空间，可能成为一个新的增长点。
3.可为访港旅客开户
Techub News：在参与虚拟资产交易业务时，众安银行是否需要组建新的技术团队来支持新业务？
冼迪云:当然，虚拟资产交易是一个新领域，我们需要吸收市场上的人才来支持我们的发展。作为香港最大的虚拟银行，我们一直在寻找合适的人才。事实上，我们认为虚拟资产交易非常适合我们的业务发展。
Techub News: 您刚才提到擅长从技术上解决问题，能否举几个具体的案例？
冼迪云:首先，作为虚拟银行，我们的客户主要通过APP进行开户操作。我们自主开发了一个eKYC系统，用于个人身份识别。这个核心技术既能识别用户身份，也能识别他们的证件。
虽然市场上有很多类似的产品可供采购，但我们选择自主研发有两个原因：一是成本更低；二是我们可以更快地进行迭代，以应对诸如欺诈风险等问题。
此外，我们的系统可以同时支持香港居民和访港旅客，他们可以使用我们的技术通过港澳通行证和内地身份证来港开设香港账户，这是我们的一个创新点。
Techub News: 你刚才提到众安银行非常看重用户体验，特别是在数字货币交易方面。那么众安银行在用户体验方面是如何考虑和设计的？
冼迪云:首先作为一个银行，我们要确保客户信心，让客户感觉在与银行进行交易。因此，系统稳定性非常重要。其次，我们会选择与最有信心的持牌交易所合作，以便他们能提供优质服务给我们的客户。
我们会从两方面入手，一是确保安全，二是简化服务。因为对于新手来说，投资数字货币可能涉及许多复杂事务，如添加账户、处理钱包等。我们希望众安银行能提供更简单的解决方案。
4.会从托管角度参与香港稳定币产业
Techub News：在布局虚拟资产交易业务时，传统银行业之间会存在竞争关系吗？
冼迪云:我觉得我们与传统银行一定会存在竞争关系，因为大家都是银行业。
虚拟资产领域对银行业来说是一个非常新的概念。我们会从对公业务方面为交易所提供优质服务，提高交易流程的顺畅度。从零售方面，我们会考虑是否为客户提供虚拟资产交易服务。
未来可能会有更多的银行参与这个领域，这对整个市场来说是好事，有助于市场的发展和壮大。
Techub News: 虚拟资产波动很大，你们在波动风险上有哪些风控措施？
冼迪云:我们需要对客户进行问卷调查，评估客户对风险的认可度。我们会挑选那些在风险评估中能接受较高风险的客户，为他们提供有关产品。
Techub News: 你怎么看待稳定币赛道，银行会如何参与这个赛道？
冼迪云:目前稳定币仍处于监管透明化过程中。我们会考虑从托管的角度参与，例如托管发行稳定币的公司的法币。我们会关注如何更好地托管法币，促进稳定币生态的健康发展。我认为，在虚拟市场发展中，稳定币是一个重要的里程碑。目前香港交易所的监管牌照并未涉及稳定币，如USDC和USDT等。因此，我们会继续观察香港在稳定币领域可能出现的其他支持措施。
Techub News: 如果众安银行进入稳定币领域的托管服务，与其他银行相比，众安的核心优势是什么？
冼迪云:对于托管服务，我们的优势在于我们已经为交易所提供了优质服务。如果我们能够为稳定币发行商提供同样优质的服务，会逐渐形成一个从法币到稳定币，再到其他虚拟资产的闭环。这将降低交易成本，提高交易效率。我们希望将虚拟资产领域的关键角色串联起来，为客户提供更好的服务。
Techub News: 众安有计划上线比特币和以太坊的期货ETF吗？
冼迪云:目前还没有这个计划，可能在准备上线美股时，观察市场反应，然后决定是否提供ETF的买卖。
