社区答疑 | Moves Crypto会是怎样的产品？

针对即将发布的Moves Crypto（戳这里了解），10月14日，OAN开放应用公网（The Open Application Network，简称The OAN，代币AION）的战略负责人及金融科技平台Moves的增长副总裁Sam Pajot-Phipps在Reddit社区回答了社区提问，为我们呈现了一场信息满满的文字形式的AMA活动。

小编在这里为The OAN/AION的国内社区成员和项目关注者摘录主要问题，供大家参考。

Moves Crypto具体是如何运作的？能从以下几个方面帮我们解释一下吗？

借款人：

1. 他们支付的利率在什么水平？

2. 如果违约，他们会遭受什么？会影响信用评分吗？会受到法院的强制执行吗？如果会，需要由Moves还是担保人送他们上法庭？

对于提供USDT的出借人来说：风险1：由于汇率波动，担保池的金额无法覆盖违约，导致违约时需要变现USDT。风险2：持有稳定币而非其他资产的机会成本。回报：他们承担这些风险所获得的回报是多少？

对于作为担保人的AION持币者：风险：贷款违约，导致损失AION且无法追索。回报：8%的AION利息？大约只比无风险质押高2%吗？

Moves：风险：作为担保人部分的风险。当发生违约时，是否由担保池中的担保人按比例承担？回报：他们获得的费用收入（利率、贷款发起费用，其他费用）是多少？

●Sam的回答：

感谢提问！我将从Moves Crypto中涉及的四个不同的角色出发为大家进行讲解，这些角色包括零工劳动者、Moves、抵押品池参与者（AION）以及出借池参与者（USDT）。

零工劳动者/独立工作者：

他们是谁？：依靠线上零工经济平台，比如Uber（拼车）、Lyft（拼车）、Doordash（送餐）、Postmates（同城快递）等，赚取收入的人群。

产品：零工劳动者是Moves的客群。他们可以成为Moves的用户，并在Moves平台申请金融产品。目前，基础产品包括个人贷款和电单车的融资购买。通过使用多种非传统数据（现金流、在线上平台上的工作历史等），Moves评估每个申请人的风险，决定他们是否是合格的申请者。

经济机制：如果用户的申请获得通过，并使用了Moves的产品（比如：个人贷款），他们就将与Moves达成借贷协议，其中包含具体的还款安排和利率。在他们无法偿还借款时，Moves将与借款人一起找到符合他们情况的解决方法。如果长期逾期，Moves可能考虑通过外部合作方或法律强制执行，对借款进行追索，这个会根据个案具体分析。

Moves：

目标：帮助零工劳动者/独立工作者实现他们的财务目标

方法：提供基于零工劳动者需求设计的一流金融产品。今天，Moves的产品包括个人贷款和电单车的融资购买。当前，Moves从自身的资产负债表提供借贷资金，从事这一业务。为了满足日益增长的市场和用户群体的需求，Moves需要扩大业务资金量。

Moves Crypto是解决这一问题的机制之一。有了Moves Crypto，Moves将能够继续通过其产品为零工劳动者提供信贷，同时管理这些产品的风险。客户违约的情况是Moves业务模型中必须面临的，也会在业务运营中得到有效管理。在违约率高于预期时，这些损失将侵蚀Moves的业务利润——而非提供给出借池/抵押品池的收益。用户违约不会传导给出借池/抵押品池的贡献者。

如果Moves在出借后遭遇本金和收益均无法收回的情况、最终导致彻底的资不抵债，这时抵押品池才会面临风险。随着Moves Crypto的发展，将有充分的历史表现和收益分配的记录来证明Moves为抵押品池贡献者提供所承诺的收益的能力。

出借池参与者（USDT）：

他们是谁？：持有USDT、希望参与生息性投资计划的人。

回报：在被动投资（不需要做任何事，可以监测）中，赚取年化8%的收益（在Alpha版本中3个月投资期的收益2%）。

风险：如果Moves业务资不抵债，无法支付本金和收益，抵押品池的资金将被分配给出借池的参与者。此外，取决于市场价格，抵押品池中的AION的价值可能高于或低于出借池需要覆盖的金额。

抵押品池参与者（AION）：

他们是谁？：持有AION、希望赚取收益并通过支持Moves的早期发展助力Moves增长的人。

回报：在被动投资（不需要做任何事，可以监测）中，赚取年化8%的收益（在Alpha版本中3个月投资期的收益2%）。值得一提的是，抵押品池的资金75%来自Moves。针对这部分资金，Moves不收取任何收益。年化8%的收益率是支付给来自社区的AION存款的，占抵押品池的25%。

风险：如果Moves业务资不抵债，无法支付本金和收益，抵押品池的资金将被分配给出借池的参与者。抵押品池的参与者将会损失原始投资。

能否解释一下这可能对生态系统/网络产生的影响吗？Moves的收益与质押回报之间的对比可能会让人担忧。

我想知道，如何避免不对质押回报造成冲击，以免最终损害网络安全。也就是说，如果Moves提供更高的无风险AION回报，质押者可能会为了去获得Moves收益也减少质押。

●Sam的回答：

这是个很好的问题。

对于质押和网络安全的潜在影响是绝对在我们的首要考虑之列。我们将会评估Alpha版本的表现，以决定接下来采取怎样的措施。

鉴于Alpha版本的规模较小，应当不会对质押产生影响。未来而言，我们希望探索是否有可能将这两种机制结合起来，让持币者能够在质押的同时参与到抵押品池中。这是我们将会不断探索的一个想法。

你说的很对。限制出借池的规模将会约束对于质押方面的影响，但同时也会限制产品的增长。

随着Moves Crypto的发展，是否有计划在Moves Crypto中融入更自然的市场机制，让市场决定所需要的抵押品水平，从而形成一种更自由的结构？

●Sam的回答：

是的，这是我们最终的目标。

通过上线Alpha版本，我们将会收集反馈（就像这些AMA问题一样）和数据，以对我们的机制进行优化。

根据Alpha版本的表现、数据和反馈，我们将评估需要做哪些调整，是否要引入新的更加开放和动态的机制，以及是否引入一些外部方以优化所有参与者的体验。

与任何产品一样，这会是一个交互的过程，一个验证假设、分析和改进的过程。

近期Sam做客Prysm集团管理合伙人Guido Molinari主持的节目《The House of Blockchain》，介绍了The OAN的价值主张以及在融资、激励、代币设计和治理等方面的设计。

如何减少和降低Moves服务的零工劳动者用户群体面临的区块链技术壁垒（KYC、交易所限制、钱包管理）？

用户会管理和使用他们从Moves Collective（Moves合作社）中赚取的AION吗？

●Sam的回答：

Moves的目标是让用户在与MovesCollective及AION交互时，体验尽可能的流畅。因此，Moves将会识别潜在的“摩擦点”，比如钱包管理，进而实施消除、降低这些摩擦，或教育/指引用户获得更好体验的解决方案。

Moves Crypto如何融合DeFi和CeFi的机制，将加密货币圈与现实世界连接起来？

●Sam的回答：

北美有超过3000万零工劳动者群体，但这些依靠线上平台赚取收入的人们却面临被传统金融服务系统边缘化的处境。

Moves的使命是帮助北美零工劳动者实现他们的财务目标。

Moves Crypto为加密货币圈持币者（目前支持USDT和Aion），通过Moves将他们的资产出借给北美需要可负担信贷的零工劳动者。

零工劳动者能够如何消费他们通过Moves Colletive赚取的Aion，除了参与质押或担保（也就是赚取更多Aion）以外？

●Sam的回答：

好问题。这是一个我们正在积极探索的话题。

我们的目标是让Moves的会员能够通过赚取Aion，积累对于Moves Collective的“所有权”，从而形成一种经济利益的协调，激励创造价值的产品行为，比如使用产品、推介等，同时作为回报，分享所创造的价值——赚取Aion。

除了积累所有权，我们也在探索其他会员在产品中使用Aion的情景，比如还款、抵押。目前还只是初期想法。

Moves Crypto会使用Aion代币标准（ATS）把USDT加入到The OAN的链上吗？

如果会，ATS-USDT是否会被锁定在Moves生态系统中（也就是仅在Moves流动性池合约中作为象征性代币），还是将作为其自身的一个具有跨链性能的代币，能够自由转移（也就是通过代币连接桥锁定、铸造和销毁以太坊和The OAN上的合约）？

●Sam的回答：

好问题。

这不在Alpha版本的范围内。为了降低出借人参与出借的麻烦，我们在用户体验的设计上将类似于Compound或Uniswap。

Matt在三季度AMA中谈到，Moves没有通过其与基金会之间的协议，从基金会获得/借取/受让任何Aion。

是不是可以这样理解，就是Move用于担保贷款和为Moves Crypto产品支付相关收益的Aion，将由Moves从公开市场上进行购买？要覆盖75%的抵押品池需要37.5万Aion，再加上2500Aion的3个月期限的2%的收益，总计需要购买37.75万Aion？这个购买会在什么时候进行，通过那个交易所/市场进行？

●Sam的回答：

对的，Moves与基金会之间的服务协议不涉及任何Aion。Moves将会独立于基金会建立自己的Aion储备，通过各种机制。

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