씨트립의 해외 서비스에서 USDT 결제가 시작되었습니다. 디지털 노마드는 어떤 규정 준수 위험에 유의해야 할까요?

트립닷컴(씨트립 해외 버전)이 USDT(테더) 결제를 도입하며, 디지털 노마드들이 암호화폐로 실제 여행 상품을 구매할 수 있게 되었습니다. 이는 편리함을 제공하지만, 사용 시 주의해야 할 규정 준수 위험이 있습니다.

주요 내용 요약:

결제 도입의 의미: USDT 결제는 단순한 결제 수단 확장을 넘어, 환율 차이를 이용한 '자연적 할인' 기회와 해외 결제 수수료 및 외환 한도 회피의 가능성을 제공합니다.
개인 소비 시 주의점:
- 합법적으로 취득한 USDT로 개인 여행용 소비를 하는 경우, 외환 관리 규정 위반에 해당할 수 있으며, 누적 금액이 크면 벌금을 부과받을 수 있습니다.
- 가장 큰 위험은 자금 출처입니다. 장외거래(OTC)를 통해 구매한 USDT가 불법 자금과 연관되어 있으면, 해당 USDT를 사용한 결제 시 사용자의 모든 금융 계정이 동결될 수 있는 '자금 동결' 위험이 있습니다.
타인 대신 결제(수익 창출)의 심각성:
- 환율 차익을 목적으로 타인을 위해 반복적으로 예약해 주고 수수료를 받는 행위는 불법 영업행위나 불법 외환 거래로 간주될 수 있습니다.
- 이는 형사 범죄('불법경영죄' 등)에 해당할 수 있으며, 불법 자금의 현금화를 도운 것으로 의심받아 더 중한 죄목으로 기소될 위험이 있습니다.
안전한 이용을 위한 조언:
- 개인 사용자: 결제자, 예약자, 실제 이용자 이름을 일치시켜야 합니다. USDT 구매 내역(합법 거래소 증명)과 실제 소비 증빙(영수증, 탑승권)을 꼭 보관하세요.
- 수익 목적 사용자: 환율 차익을 이용한 타인 대신 결제 행위는 즉시 중단해야 합니다. 이는 중대한 법적 위험을 초래합니다.

결론: 새로운 결제 방식의 편리함 뒤에 숨은 법적 및 재정적 위험을 인식하는 것이 중요합니다. 특히 자금 출처의 투명성을 확인하고, 수익 창출을 목적으로 한 타인 대신 결제는 심각한 형사 문제로 이어질 수 있으므로 절대 피해야 합니다.

저자 : 덩샤오유, 리하오준

소개

최근 씨트립의 해외 버전인 트립닷컴이 스테이블코인 결제 기능을 공식 출시했습니다. 이에 웹3 디지털 노마드들은 "드디어 USDT로 실제 여행과 호텔 예약을 할 수 있게 됐다!"라고 환호했습니다.

저는 중국 본토 실무자들이 USDT 카드 사용 자체보다 이번 "애플리케이션 구현"에 훨씬 더 큰 기대감을 갖고 있다고 생각합니다. 씨트립 직원인 덩샤오위 변호사는 이번 결제 시스템 도입에 매우 만족하면서도, 디지털 노마드들에게 사용 시 규정 준수에 유의할 것을 당부하고, 혁신적인 기업들의 성장을 함께 지원해야 한다는 점을 강조했습니다.

씨트립 해외 버전의 유페이 지원이 왜 이렇게 큰 반향을 일으켰을까요? 단순한 '결제 자유화' 이상의 의미가 있는 이유는 무엇일까요? 사실 그 이면에는 매우 영리한 경제적 계산이 숨어 있습니다.

첫째, 환율 차이로 인한 "자연적 할인"이 있습니다. 스테이블코인의 장외 시장에서 USDT의 환율은 공식 은행 외환 환율과 비교했을 때 "역전된" 환율이나 "프리미엄" 환율 사이에서 자주 변동합니다. 특정 장외 채널을 통해 저렴하게 스테이블코인을 구매하고 그에 상응하는 금액을 미국 달러로 차감하면, 사용자는 고급 항공편이나 호텔을 시장 가격보다 5~10% 저렴하게 예약할 수 있습니다.

둘째로, 해외 결제 시 발생하는 "거래 수수료"와 "한도"를 피할 수 있습니다. 기존 신용카드를 이용한 해외 결제는 1.5%~3%의 환전 수수료가 발생할 뿐만 아니라 연간 외환 거래 한도가 5만 달러로 제한됩니다. 스테이블코인을 이용한 결제는 해외로 자산을 "실물 이전"하는 것과 같은 효과를 낼 뿐만 아니라, 은행 시스템의 복잡한 규제 검토 절차를 우회할 수 있게 해줍니다. 웹3 전문가나 대량의 USDT를 보유한 고액 자산가에게 있어 이는 단순한 소비를 넘어 자산 유동성을 확보하는 "비유적인" 방법입니다.

하지만 이러한 소위 "차익 거래 기회" 및 "결제 우대"는 차량 공급업체에게 막대한 이익을 안겨주는 기회이며, 규제 당국의 주목을 받을 가능성이 높습니다. 따라서 개인 사용자는 "결제 확인" 버튼을 클릭하기 전에 다양한 상황에서 발생할 수 있는 범죄 위험을 방지하기 위해 이 가이드를 반드시 읽어보시기 바랍니다.

시나리오 1: 순수 개인 소비

보유하고 있는 USDT가 합법적인 경로(예: 초기 채굴 또는 합법적인 거래소 투자)를 통해 얻은 것이고, 해외여행을 위한 호텔 예약이나 항공권 구매에만 사용한다면 "개인적 용도 소비" 범주에 속합니다.

이러한 행위는 겉보기에는 무해해 보일 수 있지만, 중국의 외환 규정 관점에서 보면 "위안화 - 가상화폐 - 해외 외화 - 항공권 및 호텔"이라는 논리적 연결 고리가 존재합니다. 이는 본질적으로 국내외 자금을 "매칭"하여 위안화와 외화 간의 위장된 환전을 실현하는 것입니다.

소액의 개인적인 용도로 가끔씩 사용하는 것은 일반적으로 사법상 형사 범죄로 기소되지는 않지만, 행정 차원에서는 외환 관리 규정 위반으로 간주됩니다. 누적 금액이 상당할 경우, 국가외환관리국이 부과하는 벌금은 호텔 숙박비보다 훨씬 클 수 있습니다.

또 다른 실질적인 위험은 자금 출처의 "독성"에 있습니다.

웹3 결제의 핵심적인 문제점은 보유한 USDT가 완전히 안전한 자금인지 확인하기 어렵다는 것입니다. 장외거래(OTC)를 통해 USDT를 구매했는데 상대방 자금이 통신 사기나 도박과 같은 불법 활동에 연루된 경우, 플랫폼에 지불하는 USDT는 "검은색 USDT"가 됩니다. 경찰은 USDT 거래를 추적하고, 결제가 차단되면 호텔 숙박이 불가능해질 뿐만 아니라 모든 은행 카드, 위챗 계정, 알리페이 계정이 완전히 동결될 수 있습니다.

형사 조사에서 "나는 단지 방을 예약하고 싶었을 뿐"이라는 것을 입증하는 것은 생각보다 훨씬 어렵고 시간이 많이 걸립니다.

시나리오 2: 타인을 대신하여 주문함으로써 이익을 창출하는 경우

스테이블코인을 이용한 결제 시 환율 차이 또는 할인 혜택을 발견하고, 이를 기회로 삼아 소셜 미디어에 다른 사람을 위해 호텔이나 항공편을 예약해 주고 위안화를 받는다면, 당신의 활동은 근본적으로 달라집니다. 반복적이고 이윤 추구적인 행위가 되면, 그것은 더 이상 소비가 아니라 '사업 활동'이 되는 것입니다.

"불법 자금 이체 및 결제 사업과 불법 외환 매매 관련 형사 사건 처리 시 법 적용에 관한 몇 가지 사안에 대한 최고인민법원 및 최고인민검찰원의 해석"에 따르면, 불법 자금 이체 및 결제 사업 또는 불법 외환 매매에 종사하는 행위로서, 불법 사업 금액이 500만 위안 이상이거나 불법 소득이 10만 위안 이상인 경우, 불법 영업 행위라는 범죄에 해당한다.

당신은 플랫폼을 이용하고 있다고 생각할지 모르지만, 규제 관점에서 보면 당신은 사실상 암호화폐를 불법적인 지하은행 운영 수단으로 사용하고 있는 것입니다. 이러한 "전문적인 자금 세탁" 행위는 형사 처벌 대상에 해당합니다.

더욱이, "가격 역전"은 종종 "원죄"를 의미합니다. 시장 가격보다 훨씬 낮은 가격으로 USDT 구독 서비스를 제공할 수 있다면, 사법 당국은 당신이 USDT의 출처가 불법적이라는 사실을 주관적으로 알고 있었다고 추정할 것입니다. 이 경우, 당신이 받는 모든 구독료는 암시장 활동의 "현금화"를 돕는 행위로 간주될 수 있습니다.

이 시점에서 당신은 단순히 불법적인 사업 운영에 연루된 것 이상의 문제에 직면하게 될 수 있습니다. 범죄 수익을 은닉하거나 숨기거나, 사기 행위를 방조한 혐의를 받을 수도 있습니다. 이러한 범죄 위험에 대한 대가는 주문으로 얻을 수 있는 소액의 수수료보다 훨씬 더 큽니다.

웹3 시대에 "규정을 준수하는 여행자"가 되려면 어떻게 해야 할까요?

기술 발전은 편리함을 가져다주지만, 법의 엄격한 감시는 국경을 넘나드는 자본 흐름의 안전을 항상 예의주시하고 있습니다. 웹3 기업들이 기술의 이점을 누리면서도 문제에 휘말리지 않도록, 변호사 맨큐는 다음과 같은 조언을 제공합니다.

1. 개인적인 용도로 소비하는 플레이어의 경우, '탈금융화' 원칙을 준수해야 합니다.

결제 계좌명, 씨트립 주문명, 그리고 실제 체크인 담당자 이름은 반드시 일치해야 합니다. 시간을 절약하기 위해 "친구" 명의로 결제하는 것은 절대 금물입니다. 신원 불일치는 법적 조사 시 설명하기가 매우 어렵기 때문입니다. 또한, 자금 출처를 명확히 확인할 수 있는 모든 증거를 보관해야 합니다.

구매하신 스테이블코인이 실명 인증을 거친 적법한 거래소를 통해 구입된 경우, 해당 연도의 거래 내역 스크린샷을 반드시 저장해 두시기 바랍니다. 이는 은행 카드가 정지되거나 형사 수사에 연루될 경우 발생할 수 있는 잠재적인 형사 처벌을 예방하는 중요한 안전장치입니다.

또한, 호텔 체크인 후 발급되는 은행 거래 내역서와 탑승권은 귀하의 결제 행태가 허위 거래를 통한 불법 외환 결제가 아닌 실제 소비 목적임을 입증할 수 있는 필수적인 증거입니다.

2. 환율 차이를 이용해 이익을 얻으려는 분들께 드리는 조언은 단 하나입니다. 즉시 중단하십시오.

국내 소셜 미디어 플랫폼에 "U-order" 광고를 공개적으로 게시하는 것은 불법 영업 행위로 이어질 뿐만 아니라, 불법 자금 세탁의 온상이 될 수 있습니다. 모르는 사람에게서 U-order 결제를 도와달라는 명목으로 위안화를 절대 받지 마십시오. 그 돈 뒤에 얼마나 많은 희생자들의 피와 눈물이 숨겨져 있는지 알 수 없기 때문입니다.

값싼 달러는 종종 막대한 범죄 비용을 수반한다는 점을 명심하십시오. "환불 및 현금화"를 통해 암시장에서 거래된 달러를 합법적인 법정화폐로 세탁하려는 시도는 절대 하지 마십시오.

씨트립과 같은 해외 플랫폼은 매우 강력한 자금세탁 방지 시스템을 갖추고 있습니다. 이러한 행위가 경보를 울리면 웹3 자산과 국내 은행 카드 사용이 양방향으로 차단되며, 국제 자금세탁 방지 기구의 블랙리스트에 오를 수도 있습니다.

결론

웹3 디지털 노마드의 꿈은 아름답습니다. 치앙마이의 수영장에서 스테이블코인을 이용해 런던행 항공권을 예약하고, 언제 어디서든 즉흥적인 여행을 떠나는 것이죠. 씨트립 해외 서비스에서 유페이(U Pay)를 지원하기 시작한 것은 이러한 '결제 자유'에 한 걸음 더 다가선 중요한 발걸음입니다.

하지만 변호사로서 우리는 작은 환율 할인을 노린 탐욕 때문에 가족들의 은행 계좌가 동결되는 비극적인 사례를 너무나 많이 봐왔습니다. 이러한 "순조로운" 거래의 대가는 종종 무죄를 입증할 수 없는 심문으로 이어집니다.

웹3 자산을 실물 자산과 완전히 통합하는 것은 권장하지 않으며, 친구를 위해 "가벼운 주문"을 하는 등의 행위로 심각한 형사 처벌을 받을 위험을 감수하지 않도록 강력히 권고합니다. 삶은 있는 그대로 살아가야 합니다. 암호화폐는 지갑에 보관하고 규정 준수를 항상 염두에 두십시오.

결국 모든 여정은 안전하게 집으로 돌아오는 것으로 끝나야 티켓이 진정으로 유효해집니다.

순조로운 결제가 장기적인 형사 소송으로 이어지지 않도록 하십시오.