著者: 鄧暁宇、李昊君
導入
最近、Ctripの海外版であるTrip.comがステーブルコイン決済機能を正式に開始しました。Web3のデジタルノマドたちは、「ついにUSDTを実際の旅行やホテルの予約に使えるようになった！」と歓喜しました。
中国本土の実務家は、USDTカードの利用よりも、この「アプリケーションの実装」にはるかに期待していると思います。Ctrip会員である鄧暁宇弁護士は、この決済実装に深く満足していますが、デジタルノマドの方々には、利用時にコンプライアンスに注意を払い、大胆なイノベーションを起こす企業の成長を支援するために協力していくよう促す必要があると感じています。
なぜCtrip海外版がU Payに対応したことがこれほど話題になっているのか？いわゆる「支払いの自由化」以外にも、実は非常に巧妙な経済的計算が隠されている。
まず、為替レートの差によって生じる「自然割引」があります。ステーブルコインの店頭市場では、USDTの為替レートは、公式の銀行為替レートと比較して「逆レート」と「プレミアムレート」の間で変動することがよくあります。特定の店頭チャネルを通じて安価なステーブルコインを入手し、相当額の米ドルを差し引くことで、ユーザーは高級航空券やホテルを市場価格より5%～10%安く予約できることがよくあります。
第二に、クロスボーダー決済の「取引手数料」と「制限」を回避できます。従来のクレジットカードによるクロスボーダー決済は、1.5%～3%の両替手数料がかかるだけでなく、年間5万ドルの外貨限度額も課せられます。ステーブルコインを決済に利用することで、資産の海外への「物理的な移転」が実現できるだけでなく、銀行システムの多層的なコンプライアンス審査も回避できます。Web3プロフェッショナルや大量のUSDTを保有する富裕層にとって、これは単なる消費ではなく、資産の流動性を実現するための「比喩的な」方法でもあります。
しかし、こうしたいわゆる「裁定取引の機会」や「支払い上の優遇措置」は、フリートサプライヤーにとってまさに利益を生む機会であり、規制当局の注目を集めることは避けられません。そのため、個々のユーザーは「支払いを確定」をクリックする前に、様々なシナリオにおける犯罪リスクを回避するために、このガイドを必ずお読みください。
シナリオ1：純粋に個人消費
保有する USDT が合法的な出所（初期マイニングや合法的な取引所への投資など）からのものであり、それをホテルの予約や海外旅行のチケット購入にのみ使用する場合、それは「個人使用のための消費」のカテゴリーに該当します。
この行為は一見無害に見えるかもしれませんが、中国の外貨規制の観点から見ると、その論理的な連鎖は「人民元 - 仮想通貨 - オフショア外貨 - 航空券とホテル」となっています。これは本質的に内外資金の「マッチング」を構成し、人民元と外貨の偽装交換を実現しています。
少額で時折行われる私的使用は、司法実務上、一般的に刑事犯罪として訴追されることはありませんが、行政レベルでは外貨管理違反とみなされます。累積額が相当額になると、国家外貨管理局が課す罰金は、ホテル代をはるかに上回る額になる可能性があります。
もう一つの本当のリスクは、資金源の「毒性」にあります。
Web3決済の最大の問題点は、保有するUSDTが完全にクリーンであることを保証するのが難しいことです。OTCチャネルでUSDTを購入し、相手方の資金が通信詐欺や賭博などの違法行為に関与している場合、プラットフォームに支払うUSDTは「ブラックUSDT」となります。警察はUSDT取引を追跡し、支払いがブロックされると、ホテルに宿泊できなくなり、銀行カード、WeChatアカウント、Alipayアカウントがすべて完全に凍結される可能性があります。
刑事捜査において、「本当に部屋を予約したかっただけ」であることを証明するのは、想像以上に困難で時間がかかります。
シナリオ2: 代理注文で利益を得る
ステーブルコインを使った決済で為替レートの差や割引に気づき、それをきっかけにソーシャルメディアに投稿して他人のためにホテルや航空券を予約し、人民元を受け取った場合、あなたの行動の性質は根本的に変わります。行動が反復的になり、利益を追求するようになると、それはもはや消費ではなく、「ビジネス活動」となります。
「最高人民法院と最高人民検察院による資金支払決済業務の違法な従事と外貨違法売買の刑事事件の処理における法律適用の若干の問題に関する解釈」によると、違法な資金支払決済業務または外貨違法売買に従事し、違法な業務額が500万元以上、または違法な所得が10万元以上の場合、違法経営罪を構成する。
プラットフォームを悪用していると思っているかもしれませんが、規制の観点から見ると、暗号通貨を違法な地下銀行運営の手段として利用していることになります。このような「プロフェッショナルなマネーロンダリング」行為は、刑事訴追の対象となります。
さらに、「価格反転」はしばしば「原罪」を暗示します。市場価格をはるかに下回る価格でUSDTのサブスクリプションサービスを提供できる場合、司法当局は、あなたがUSDTの出所が不正であることを主観的に知っていたと推定するでしょう。この場合、あなたが受け取るサブスクリプション料金はすべて、ブラックマーケット活動の「現金化」を助長しているとみなされる可能性があります。
この時点で、あなたは単に違法な事業運営をしているという疑惑に直面するだけでなく、犯罪収益の隠蔽や隠蔽、詐欺の幇助の疑いもかけられる可能性があります。こうした犯罪リスクにかかるコストは、注文時に受け取るわずかな手数料よりもはるかに大きいのです。
Web3 の波の中で「コンプライアンス遵守の旅行者」になるにはどうすればよいでしょうか?
テクノロジーの進歩は利便性をもたらしますが、法の「長い腕」は常に国境を越えた資本移動の安全性を厳しく監視しています。Web3のプレイヤーがトラブルに巻き込まれることなくテクノロジーの恩恵を享受できるよう、弁護士マンキュー氏は次のようなアドバイスを提供しています。
1. 個人使用のために消費するプレイヤーは、「脱金融化」の原則を遵守する必要があります。
支払い口座名、Ctripの注文名、そして実際にチェックインする人の氏名は、完全に一致している必要があります。「友人」に支払いをすることで時間を節約しようとしないでください。こうした身元の不一致は、法的調査において説明が非常に困難になるためです。同時に、「資金の清廉性」を証明する完全な証拠を保管する必要があります。
実名認証済みのコンプライアンス遵守の取引所でステーブルコインを購入された場合は、その年の取引記録のスクリーンショットを必ず保存してください。これは、銀行カードが凍結されたり、刑事捜査の対象になったりした場合の刑事訴追の可能性を防ぐための重要な防御策となります。
また、ホテルにチェックインした後の銀行取引明細書や搭乗券も、架空取引による違法な外貨決済ではなく、実際の消費に基づいた支払い行為であることを証明できるため、欠かせない証拠となります。
2. 為替レートの差から利益を得ようとする人に対する私たちのアドバイスはただ一つ、「すぐにやめなさい」です。
国内のソーシャルメディアプラットフォームに「U-order」広告を公開することは、違法営業罪に問われやすいだけでなく、違法資金の「マネーロンダリングの隠れ蓑」となる可能性もあります。U-orderの支払いを手助けするために、見知らぬ人から人民元を受け取ってはいけません。その人民元の裏に、どれほどの被害者の血と涙が隠されているか、計り知れないからです。
安価な米ドルは、しばしば重い犯罪費用を伴うことを忘れないでください。「返金・換金」スキームを利用して、ブラックマーケットの米ドルをクリーンな法定通貨に洗浄しようとしないでください。
Ctripなどの海外プラットフォームは、非常に強力なマネーロンダリング対策システムを備えています。このような行為が警告を発すると、Web3資産と国内銀行カードが双方向でブロックされ、国際的なマネーロンダリング対策機関のブラックリストに掲載される可能性もあります。
結論
Web3のデジタルノマドたちの夢は素晴らしいものです。チェンマイのプールサイドからステーブルコインを使ってロンドン行きの航空券を予約し、いつでもどこでも思い立ったらすぐに旅に出られる。Ctripの海外版がU Payに対応したことで、この「決済の自由」に大きく近づくことは間違いありません。
しかし、弁護士として、私たちは、わずかな為替レートの割引を欲したために家族の銀行口座が凍結されるという悲劇をあまりにも多く見てきました。こうした「円滑な」取引の代償は、しばしば無実を証明できない深夜の尋問となるのです。
Web3資産を現実世界の資産と完全に統合することはお勧めしません。また、友人のために「気軽に注文」することで重大な刑事訴追を受けるリスクを冒すことも強くお勧めしません。人生はありのままに生きるべきです。暗号通貨はウォレットに保管し、コンプライアンスを常に意識しましょう。
結局のところ、チケットが本当に有効であるためには、すべての旅は安全に帰宅して終わらなければなりません。
「スムーズな」支払いが長期にわたる刑事闘争に発展しないようにしてください。
